Без обмежень MetaMask, але із забороною Monero: юристи розібрали схвалені в ЄС AML-правила
На засіданні 19 березня 2024 року Комітет з економічних і валютних питань та Комітет з громадянських свобод, правосуддя і внутрішніх справ ЄС схвалили Положення про боротьбу з відмиванням грошей (AMLR), яке Європейська рада і Європарламент попередньо погодили в січні.
Публічний резонанс викликали положення, які стосуються криптовалют. Які саме нововведення планує впровадити Євросоюз, редакція Incrypted розібралася разом з юристами.
Особливості документа
Перш за все, варто зазначити, що схвалений документ не спрямований безпосередньо на біткоїн-індустрію — він націлений на боротьбу з відмиванням коштів. У контексті криптовалют дія AMLR застосовується тільки до «зобов’язаних осіб» (obliged entities) або постачальників послуг, пояснила в розмові з Incrypted СЕО юридичної фірми Manimama Анна Воєводіна.
Під зобов’язаними особами розуміють постачальників послуг віртуальних активів, які будуть зареєстровані згідно з європейським регламентом MiCA, уточнив юрист практики Технологій та інвестицій у Juscutum В’ячеслав Златін. Йдеться, наприклад, про криптовалютні біржі.
Відповідно до статті 31b постачальники пов’язаних із криптоактивами послуг повинні дотримуватися стандартних процедур KYC/AML. Однак ця норма не нова — компанії, що працюють у ЄС, уже зобов’язуються проводити такі перевірки.
Для переказів між такими компаніями і некастодіальними гаманцями AMLR вимагає вжиття заходів для «зниження ризиків», як-от аналітика блокчейна або збір додаткових даних про походження/призначення криптоактивів, каже Анна Воєводіна. Це узгоджується з Положенням про переказ коштів (TFR), а також імплементацією Євросоюзом «Travel Rule» Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).
«Криптовалютні платежі, що здійснюються через неідентифіковані кастодіальні гаманці, будуть фактично незаконними на території Європейського Союзу», — сказала Ганна Воєводіна.
Крім того, СЕО Manimama зазначила, що діятиме повна заборона анонімних криптовалютних платежів через кастодіальні гаманці або будь-яких платежів із використанням конфіденційних монет — наприклад, Monero.
Водночас, згідно з документом, постачальники пов’язаних із криптоактивами послуг — наприклад, біржі — у разі використання активів для оплати товарів або послуг мають проводити перевірку клієнтів під час здійснення транзакції «на суму щонайменше €1000 або еквівалент у національній валюті, незалежно від того, чи здійснюється транзакція у вигляді однієї операції, чи за допомогою пов’язаних транзакцій».
Що з некастодіальними гаманцями?
Юристи підкреслили, що положення AMLR не застосовуються до постачальників апаратного і програмного забезпечення або некастодіальних гаманців, які не мають доступу або контролю над криптоактивами, — наприклад, MetaMask або Trust Wallet.
Регламент не забороняє користуватися такими гаманцями в будь-якій їхній формі, однак зобов’язує надавачів послуг віртуальних активів ретельно перевіряти власника під час отримання транзакції на верифіковану адресу з некастодіального гаманця і навпаки, зазначили в Juscutum.
Директор Circle зі стратегії та регуляторної політики в Європі Патрік Хансен зазначив, що з документа вилучили поправку, що обмежує платежі мерчантам із некастодіальних гаманців сумою в €1000, запропоновану раніше Європарламентом. Загалом, він назвав фінальну версію регламенту «чудовим результатом для галузі».
Коли нові правила набудуть чинності?
Очікується, що Європарламент ухвалить остаточний текст регламенту, у квітні 2024 року. Публікація в офіційному журналі Європейського Союзу відбудеться на початку липня 2024 року.
Безпосередньо положення документа набудуть чинності через три роки після його остаточного затвердження — тобто, не раніше 2027 року.
Буде цікаво
