Brak ograniczeń MetaMask, ale zakaz Monero: prawnicy przeanalizowali zatwierdzone przez UE zasady AML
Na posiedzeniu w dniu 19 marca 2024 r. Komisja Gospodarcza i Monetarna oraz Komisja Wolności Obywatelskich, Sprawiedliwości i Spraw Wewnętrznych UE zatwierdziły rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLR), które Rada Europejska i Parlament Europejski wstępnie uzgodniły w styczniu.
Przepisy, które dotyczą kryptowalut, wywołały publiczne oburzenie. Redakcja Incrypted przeanalizowała zmiany, które UE planuje wprowadzić wraz z prawnikami.
Cechy dokumentu
Przede wszystkim należy zauważyć, że zatwierdzony dokument nie jest skierowany bezpośrednio do branży bitcoin – ma na celu zwalczanie prania pieniędzy. W kontekście kryptowalut AMLR ma zastosowanie wyłącznie do “podmiotów zobowiązanych” (podmiotów zobowiązanych) lub usługodawców, wyjaśniła Anna Voevodina, dyrektor generalna kancelarii prawnej Manimama, w rozmowie z Incrypted.
Pod podmiotami zobowiązanymi rozumie się dostawców usług wirtualnych aktywów, którzy zostaną zarejestrowani na mocy europejskiego rozporządzenia MiCA, powiedział Vyacheslav Zlatin, prawnik w praktyce technologii i inwestycji w Juscutum. Mówimy na przykład o giełdach kryptowalut.
Zgodnie z art. 31b dostawcy usług związanych z kryptowalutami muszą przestrzegać standardowych procedur KYC/AML. Rozporządzenie to nie jest jednak nowe – firmy działające w UE są już zobowiązane do przeprowadzania takich kontroli.
W przypadku transferów między takimi firmami a portfelami niepodlegającymi nadzorowi AMLR wymaga środków “ograniczających ryzyko”, takich jak analiza blockchain lub gromadzenie dodatkowych danych dotyczących pochodzenia/przeznaczenia kryptoaktywów, mówi Anna Voevodina. Jest to zgodne z rozporządzeniem w sprawie transferu środków pieniężnych (TFR), a także z wdrożeniem przez UE zasady podróżowania Financial Action Task Force (FATF).
“Płatności kryptowalutowe dokonywane za pośrednictwem niezidentyfikowanych portfeli powierniczych będą w rzeczywistości nielegalne w Unii Europejskiej” – powiedziała Anna Vojvodina.
Ponadto dyrektor generalny Manimama zauważył, że zostanie wprowadzony całkowity zakaz anonimowych płatności kryptowalutowych za pośrednictwem portfeli powierniczych lub wszelkich płatności przy użyciu wrażliwych monet – takich jak Monero.
Jednocześnie, zgodnie z dokumentem, dostawcy usług związanych z kryptowalutami – tacy jak giełdy – muszą, jeśli wykorzystują aktywa do płacenia za towary lub usługi, weryfikować klientów podczas dokonywania transakcji “o wartości co najmniej 1000 euro lub równowartości w lokalnej walucie, niezależnie od tego, czy transakcja jest dokonywana jako pojedyncza transakcja, czy poprzez transakcje powiązane”.
A co z portfelami nieobjętymi nadzorem?
Prawnicy podkreślili, że przepisy AMLR nie mają zastosowania do dostawców sprzętu i oprogramowania ani portfeli nie objętych nadzorem, które nie mają dostępu do kryptowalut ani kontroli nad nimi – takich jak MetaMask czy Trust Wallet.
Rozporządzenie nie zakazuje korzystania z takich portfeli w żadnej z ich form, ale zobowiązuje dostawców usług związanych z wirtualnymi aktywami do dokładnej weryfikacji właściciela w przypadku otrzymania transakcji na zweryfikowany adres z portfela niebędącego depozytem powierniczym i odwrotnie, zauważa Juscutum.
Dyrektor ds. strategii i polityki regulacyjnej Circle w Europie, Patrick Hansen, zauważył, że z dokumentu usunięto poprawkę ograniczającą płatności na rzecz sprzedawców z portfeli niepodlegających nadzorowi do 1000 euro, zaproponowaną wcześniej przez Parlament Europejski. Ogólnie rzecz biorąc, nazwał on ostateczną wersję rozporządzenia “doskonałym wynikiem dla branży”.
Kiedy nowe przepisy wejdą w życie?
Oczekuje się, że Parlament Europejski przyjmie ostateczny tekst rozporządzenia w kwietniu 2024 roku. Publikacja w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej nastąpi na początku lipca 2024 roku.
Faktyczne postanowienia dokumentu wejdą w życie trzy lata po jego ostatecznym zatwierdzeniu – czyli nie wcześniej niż w 2027 roku.
