Без ограничений MetaMask, но с запретом Monero: юристы разобрали одобренные в ЕС AML-правила
На заседании 19 марта 2024 года Комитет по экономическим и валютным вопросам и Комитет по гражданским свободам, правосудию и внутренним делам ЕС одобрили Положение о борьбе с отмыванием денег (AMLR), которое Европейский совет и Европарламент предварительно согласовали в январе.
Публичный резонанс вызвали положения, которые касаются криптовалют. Какие именно нововведения планирует внедрить Евросоюз, редакция Incrypted разобралась вместе с юристами.
Особенности документа
Прежде всего, стоит отметить, что одобренный документ не направлен непосредственно на биткоин-индустрию — он нацелен на борьбу с отмыванием средств. В контексте криптовалют действие AMLR применяется только к «обязанным лицам» (obliged entities) или поставщикам услуг, пояснила в разговоре с Incrypted СЕО юридической фирмы Manimama Анна Воеводина.
Под обязанными лицами понимаются поставщики услуг виртуальных активов, которые будут зарегистрированы согласно европейскому регламенту MiCA, уточнил юрист практики Технологий и инвестиций в Juscutum Вячеслав Златин. Речь идет, например, о криптовалютных биржах.
В соответствии со статьей 31b поставщики связанных с криптоактивами услуг должны соблюдать стандартные процедуры KYC/AML. Однако эта норма не нова — работающие в ЕС компании уже обязуются проводить такие проверки.
Для переводов между такими компаниями и некастодиальными кошельками AMLR требует принятия мер по «снижению рисков», таких как аналитика блокчейна или сбор дополнительных данных о происхождении/назначении криптоактивов, говорит Анна Воеводина. Это согласуется с Положением о переводе средств (TFR), а также имплементацией Евросоюзом «Travel Rule» Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF).
«Криптовалютные платежи, осуществляемые через неидентифицированные кастодиальные кошельки, будут фактически незаконны на территории Европейского Союза», — сказала Анна Воеводина.
Кроме того, СЕО Manimama отметила, что будет действовать полный запрет анонимных криптовалютных платежей через кастодиальные кошельки или любых платежей с использованием конфиденциальных монет — например, Monero.
В то же время, согласно документу, поставщики связанных с криптоактивами услуг — например, биржи — в случае использования активов для оплаты товаров или услуг должны проводить проверку клиентов при осуществлении транзакции «на сумму не менее €1000 или эквивалента в национальной валюте, независимо от того, осуществляется ли транзакция в виде одной операции или посредством связанных транзакций».
Что с некастодиальными кошельками?
Юристы подчеркнули, что положения AMLR не применяются к поставщикам аппаратного и программного обеспечения или некастодиальных кошельков, которые не имеют доступа или контроля над криптоактивами, — например, MetaMask или Trust Wallet.
Регламент не запрещает пользоваться такими кошельками в любой их форме, однако обязует поставщиков услуг виртуальных активов тщательно проверять владельца при получении транзакции на верифицированный адрес с некастодиального кошелька и наоборот, отметили в Juscutum.
Директор Circle по стратегии и регуляторной политике в Европе Патрик Хансен отметил, что из документа исключили поправку, ограничивающую платежи мерчантам с некастодиальных кошельков суммой в €1000, предложенную ранее Европарламентом. В целом, он назвал финальную версию регламента «отличным результатом для отрасли».
Когда новые правила вступят в силу?
Ожидается, что Европарламент примет окончательный текст регламента, в апреле 2024 года. Публикация в официальном журнале Европейского Союза состоится в начале июля 2024 года.
Непосредственно положения документа вступят в силу через три года после его окончательного утверждения — то есть, не ранее 2027 года.
Будет интересно
