Криптовалютний обмінник як спосіб заробітку: як почати і наскільки це складно

Що таке криптовалютний обмінник

Криптовалютний обмінник — це сервіс для купівлі або продажу цифрових активів, зокрема за фіат. Подібні майданчики відрізняються від бірж або P2P-операцій:

• разовим характером — як правило, обмінники використовують для «входу» на ринок і «виходу» у фіат, тоді як більша частина угод із купленою криптовалютою відбувається на торгових майданчиках;
• автоматизацією — якщо P2P-угоди проводять вручну і вони вимагають постійного зв’язку між сторонами, то обмінник може бути автоматизовано за допомогою ПЗ, що підвищує зручність як для власника, так і для користувача;
• підтвердженою репутацією — більшість обмінників можуть підтвердити свою репутацію за допомогою відгуків, оцінок агрегаторів і користувачів. При використанні P2P-сервісів, як правило, клієнту доводиться «вірити на слово» контрагенту;
• великим числом платіжних інструментів — обмінні сервіси підтримують методи оплати, недоступні на біржах або P2P-платформах на кшталт цифрових фіатних гаманців, банківських карток від різних емітентів і готівки.

Для багатьох користувачів обмінники являють собою компроміс між централізованими біржами з обов’язковою верифікацією та P2P-мерчантами, що вимагають довіри. Крім того, це один із найстаріших інструментів для купівлі та продажу криптовалют, який набув поширення ще на ранньому етапі розвитку ринку.

Популярність криптообмінників в Україні

В Україні обмінні сервіси з підтримкою банківських карт і цифрових платіжних систем на кшталт PayPal користуються високим попитом через низку причин:

• обмежений доступ до вбудованих on-ramp або off-ramp рішень;
• проблеми при використанні карт локальних банків на криптобіржах;
• порівняно невелика кількість майданчиків із підтримкою гривні;
• відсутність прозорого регулювання цифрових активів.

Хоча закон «Про віртуальні активи» все ще не набув чинності, Україна посідає одне з перших місць за кількістю власників криптовалют. А така активність потребує фінансової інфраструктури, зокрема, зручних платіжних шлюзів, що об’єднують цифрові активи і фіат.

З урахуванням цих чинників не виключено, що в міру посилення бичачого наративу попит на криптовалюти з боку українців тільки зростатиме. Пропорційно може зрости і потреба в криптообмінниках, як найдоступнішому і найзрозумілішому способі входу і виходу з ринку.

Джерела доходу обмінного сервісу

Запуск криптовалютного обмінника можна розглядати як стійкий спосіб отримання доходу. Прибуток таких майданчиків складається з декількох джерел, що дає змогу залишатися на плаву навіть під час тотального розпродажу цифрових активів.

Комісії — ключова стаття доходу більшості криптообмінників. Комісія за сервіс може становити 1-5% (іноді більше) залежно від обмінної пари і використовуваного методу оплати. Оскільки плата, як правило, стягується у фіатній валюті, це дає змогу сформувати стабільну базу прибутку, яка доповнюється іншими джерелами.

Арбітраж — часто між курсом в обміннику і ціною активу на конкретній криптобіржі є невеликий розрив. Як правило, це пов’язано з тим, що сервіс відстежує зважену вартість на кількох майданчиках. Цю різницю можна розглядати як можливість для безризикового арбітражу, що дає кілька відсотків додаткового прибутку.

Зростання котирувань — додатковим джерелом прибутку для майданчика є підвищення вартості резервів. Це можна розглядати як свого роду інвестування, за умови, що обмінник може забезпечити ліквідність без продажу отриманих від користувачів криптовалют і утримувати їх до пікових цінових значень.

Примітно, що піки операційного прибутку обмінників спостерігаються не тільки в розпал бичачого ринку, а й під час падіння котирувань, коли інвестори прагнуть швидше продати активи і вийти у фіат. За будь-яких ринкових умов потенціал обмінного сервісу як джерела доходу залишається високим.

Що потрібно для запуску власного обмінника

Як і для будь-якого іншого проєкту, для сервісу обміну криптовалют потрібна реалізація в трьох площинах — юридичній, фінансовій і технічній. Щоб краще зрозуміти, що робити і наскільки це складно, розберемо кожен аспект докладніше.

Реєстрація

У багатьох юрисдикціях, зокрема в Україні, валютні обмінники вважаються фінансовими організаціями і можуть вести діяльність тільки на основі ліцензії, отриманої від відповідного регулятора. Це означає, що для відкриття власного обмінника потрібно зареєструвати підприємство, що відповідає низці критеріїв, наприклад:

• організаційно-правова форма;
• розмір статутного капіталу;
• модель оподаткування.

Альтернативний метод — робота за франшизою на основі ліцензії вже зареєстрованого обмінника. Однак тут можуть бути додаткові обмеження, встановлені власником франшизи.

Крім того, треба враховувати, що набуття чинності закону «Про віртуальні активи» може змінити правила роботи криптовалютних сервісів. За більш детальним роз’ясненням реєстрації та регулювання діяльності обмінників відповідно до чинного законодавства варто звернутися до юристів

Ліквідність

Забезпечення ліквідності обмінника — ключове завдання власника. Ця характеристика відображає, якими резервами для конкретних обмінних пар володіє сервіс, тому передбачає роботу одразу у двох напрямках.

Нарощування капіталу — чим більші резерви, тим більше угод може обробити сервіс без операційних затримок. Крім того, забезпечення ліквідності для безлічі обмінних напрямків вимагає дроблення капіталу між різними валютами і платформами.

Також варто враховувати, що однією з вимог для отримання ліцензії на проведення обмінних операцій є наявність статутного капіталу певного розміру і з підтвердженим джерелом походження.

Інтеграцію платіжних інструментів — найчастіше користувачі вибирають обмінники через наявність методів оплати, які не підтримуються іншими платформами. Тому від власника потрібна реєстрація банківських рахунків, біржових облікових записів, гаманців тощо.

У певному сенсі цей аспект складніший, ніж збір стартового капіталу, оскільки від обмінника потрібне проходження різних перевірок і дотримання юридичних обмежень, які можуть суперечити інтересам користувачів і самого сервісу.

Важливо зазначити, що в деяких випадках кількість важливіша за якість. Так, для користувачів конкретної юрисдикції можна виокремити найпопулярніші платіжні рішення і валюти, зосередившись на забезпеченні ліквідності саме для них. Ця стратегія може виявитися ефективною при обмеженому капіталі.

Програмне забезпечення

Кожен онлайн-обмінник — це, по суті, програмне забезпечення з призначеним для користувача інтерфейсом у вигляді веб-сайту. Софт, що забезпечує роботу такого сервісу, складається з декількох модулів, включно з алгоритмом конвертації, відстеження біржових котирувань, ініціації транзакцій за допомогою тих чи інших платіжних рішень. Що більше автоматизована робота обмінника, то складніша програмна частина.

Для багатьох підприємців-початківців софт стає головним каменем спотикання, оскільки його розробка вимагає вкладень, а для обслуговування потрібні додаткові співробітники, що підвищує операційні витрати.

Більш доступна альтернатива — купівля вже готового софту з подальшим доопрацюванням і кастомізацією. Однак і це не найпростіший процес, оскільки важливо оцінити:

• яку частину коду отримує власник обмінника (фронтенд, бекенд або ж усе відразу) і на яких умовах;
• чи можлива адаптація під потреби сервісу;
• як алгоритм проводить операції і чи безпечно це;
• хто займається обслуговуванням ПЗ і наскільки складно це робити.

Як приклад можна взяти постачальника BoxExchanger. Розробники надають програмне забезпечення на умовах оренди (фронтенд) або купівлі (фронтенд плюс бекенд) з подальшим встановленням, обслуговуванням і кастомізацією. Як функціональної частини, так і UI/UX.

На відміну від більшості інших рішень «з коробки», продукт від BoxExchanger відрізняється наявністю:

• Telegram-бота для обмінних операцій;
• додатка адміністратора для iOS;
• якісної підтримки клієнтів;
• API, який дає можливість інтегрувати обмінник в інші продукти;
• можливості розгорнути свої ноди і працювати безпосередньо в мережі.

Автоматизація операцій налаштовується на вимогу замовника із застосуванням готових рішень. Додатковою перевагою для підприємців стане оновлення скриптів розробниками, функція страхування курсу, а також інтеграція ПЗ з платіжними інструментами.

Користувачі, які бажають запустити свій обмінник, до 15 січня 2023 року можуть скористатися 15% знижкою на купівлю софту BoxExchanger і скоротити витрати в цьому напрямку. Для отримання знижки зв’яжіться зі службою підтримки на сайті або в Telegram-каналі проєкти.

Клієнт фактично отримує працюючий обмінник. Однак цього недостатньо для перетворення його на джерело доходу. Після технічної реалізації потрібне просування продукту, націлене на:

• придбання і підтримку репутації;
• підвищення впізнаваності;
• залучення нових користувачів.

Кампанії з просування та популяризації обмінника можуть вимагати більше часу, ніж його створення, а витрати на їхню організацію варто включити в суму стартового капіталу.

Висновки

Сервіс для обміну криптовалют — один зі способів отримувати прибуток без спекуляцій і високоризикових угод із цифровими активами. Прибутковість цього продукту хоч і пов’язана з ринковими циклами загалом, але залишається стійкою навіть під час масових розпродажів, що приваблює багатьох підприємців.

Запуск власного обмінника пов’язаний з низкою юридичних і технічних складнощів, проте їх легко подолати за допомогою кваліфікованих фахівців і купівлі програмного забезпечення для автоматизації операцій під ключ від BoxExhchanger.

Таким чином, ключовим завданням власника залишається пошук початкового капіталу для надання ліквідності, а також оплати послуг розробників і юристів.