Криптовалютный обменник как способ заработка: как начать и насколько это сложно

Что такое криптовалютный обменник

Криптовалютный обменник — это сервис для покупки или продажи цифровых активов, в том числе за фиат. Подобные площадки отличаются от бирж или P2P-операций:

• разовым характером — как правило, обменники используют для «входа» на рынок и «выхода» в фиат, в то время как большая часть сделок с купленной криптовалютой проводится на торговых площадках;  
• автоматизацией — если P2P-сделки проводятся вручную и требуют постоянной связи между сторонами, то обменник может быть автоматизирован при помощи ПО, что повышает удобство как для владельца, так и для пользователя;
• подтвержденной репутацией — большинство обменников могут подтвердить свою репутацию при помощи отзывов, оценок агрегаторов и пользователей. При использовании P2P-сервисов, как правило, клиенту приходится «верить на слово» контрагенту;
• большим числом платежных инструментов — обменные сервисы поддерживают методы оплаты, недоступные на биржах или P2P-платформах вроде цифровых фиатных кошельков, банковских карт от различных эмитентов и наличных.

Для многих пользователей обменники представляют собой компромисс между централизованными биржами с обязательной верификацией и требующими доверия P2P-мерчантами. Кроме того, это один из самых старых инструментов для покупки и продажи криптовалют, получивший распространение еще на раннем этапе развития рынка.   

Популярность криптообменников в Украине

В Украине обменные сервисы с поддержкой банковских карт и цифровых платежных систем вроде PayPal пользуются высоким спросом по ряду причин:

• ограниченный доступ ко встроенным on-ramp или off-ramp решениям;
• проблемы при использовании карт локальных банков на криптобиржах;
• сравнительно небольшое количество площадок с поддержкой гривны;
• отсутствие прозрачного регулирования цифровых активов.

Хотя закон «О виртуальных активах» все еще не вступил в действие, Украина занимает одно из первых мест по количеству держателей криптовалют. А такая активность требует финансовой инфраструктуры, в том числе, удобных платежных шлюзов, объединяющих цифровые активы и фиат. 

С учетом этих факторов не исключено, что по мере усиления бычьего нарратива спрос на криптовалюты со стороны украинцев будет только расти. Пропорционально может возрасти и потребность в криптообменниках, как наиболее доступном и понятном способе входа и выхода из рынка.

Источники дохода обменного сервиса

Запуск криптовалютного обменника можно рассматривать как устойчивый способ получения дохода. Прибыль таких площадок состоит из нескольких источников, что позволяет оставаться на плаву даже во время тотальной распродажи цифровых активов. 

Комиссии — ключевая статья дохода большинства криптообменников. Комиссия за сервис может составлять 1-5% (иногда больше) в зависимости от обменной пары и используемого метода оплаты. Поскольку плата, как правило, взимается в фиатной валюте, это позволяет сформировать стабильную базу прибыли, которая дополняется другими источниками. 

Арбитраж — часто между курсом в обменнике и ценой актива на конкретной криптобирже есть небольшой разрыв. Как правило, это связано с тем, что сервис отслеживает взвешенную стоимость на нескольких площадок. Эту разницу можно рассматривать как возможность для безрискового арбитража, дающего несколько процентов дополнительной прибыли.

Рост котировок — дополнительным источником прибыли для площадки является повышение стоимости резервов. Это можно рассматривать как своего рода инвестирование, при условии, что обменник может обеспечить ликвидность без продажи полученных от пользователей криптовалют и удерживать их до пиковых ценовых значений.

Примечание: пики операционной прибыли обменников наблюдаются не только в разгар бычьего рынка, но и во время падения котировок, когда инвесторы стремятся быстрее продать активы и выйти в фиат. При любых рыночных условиях потенциал обменного сервиса как источника дохода остается высоким.

Что нужно для запуска собственного обменника

Как и для любого другого проекта, для сервиса обмена криптовалют требуется реализация в трех плоскостях — юридической, финансовой и технической. Чтобы лучше понять, что делать и насколько это сложно, разберем каждый аспект подробнее. 

Регистрация

Во многих юрисдикциях, в частности в Украине, валютные обменники считаются финансовыми организациями и могут вести деятельность только на основе лицензии, полученной от соответствующего регулятора. Это значит, что для открытия собственного обменника потребуется зарегистрировать предприятие, соответствующее ряду критериев, например:

• организационно-правовая форма;
• размер уставного капитала;
• модель налогообложения.

Альтернативный метод — работа по франшизе на основе лицензии уже зарегистрированного обменника. Однако тут могут быть дополнительные ограничения, установленные владельцем франшизы. 

Кроме того, надо учитывать, что вступление в действие закона «О виртуальных активах» может изменить правила работы криптовалютных сервисов. За более подробным разъяснением регистрации и регулирования деятельности обменников в соответствии с действующим законодательством стоит обратиться к юристам

Ликвидность

Обеспечение ликвидности обменника — ключевая задача владельца. Эта характеристика отражает, какими резервами для конкретных обменных пар владеет сервис, поэтому предусматривает работу сразу в двух направлениях.

Наращивание капитала — чем больше резервы, тем больше сделок может обработать сервис без операционных задержек. Кроме того, обеспечение ликвидности для множества обменных направлений требует дробления капитала между разными валютами и платформами.

Примечание: также стоит учитывать, что одним из требований для получения лицензии на проведение обменных операций является наличие уставного капитала определенного размера и с подтвержденным источником происхождения. 

Интеграцию платежных инструментов — зачастую пользователи выбирают обменники из-за наличия методов оплаты, не поддерживаемых другими платформами. Поэтому от владельца потребуется регистрация банковских счетов, биржевых учетных записей, кошельков и так далее.

В некотором смысле этот аспект сложнее, чем сбор стартового капитала, поскольку от обменника требуется прохождение различных проверок и соблюдение юридических ограничений, которые могут противоречить интересам пользователей и самого сервиса. 

Важно: в некоторых случаях количество важнее качества. Так, для пользователей конкретной юрисдикции можно выделить наиболее популярные платежные решения и валюты, сосредоточившись на обеспечении ликвидности именно для них. Эта стратегия может оказаться эффективной при ограниченном капитале. 

Программное обеспечение

Каждый онлайн-обменник — это, по сути, программное обеспечение с пользовательским интерфейсом в виде веб-сайта. Софт, обеспечивающий работу такого сервиса, состоит из нескольких модулей, включая алгоритм конвертации, отслеживания биржевых котировок, инициации транзакций при помощи тех или иных платежных решений. Чем больше автоматизирована работа обменника, тем сложнее программная часть. 

Для многих начинающих предпринимателей софт становится главным камнем преткновения, поскольку его разработка требует вложений, а для обслуживания нужны дополнительные сотрудники, что повышает операционные издержки. 

Более доступная альтернатива — покупка уже готового софта с последующей доработкой и кастомизацией. Однако и это не самый простой процесс, поскольку важно оценить:

• какую часть кода получает владелец обменника (фронтенд, бэкенд или же все сразу) и на каких условиях;
• возможна ли адаптация под потребности сервиса;
• как алгоритм проводит операции и безопасно ли это;
• кто занимается обслуживанием ПО и насколько сложно это делать.

В качестве примера можно взять поставщика BoxExchanger. Разработчики предоставляют программное обеспечение на условиях аренды (фронтенд) или покупки (фронтеэнд плюс бэкенд) с последующей установкой, обслуживанием и кастомизацией. Как функциональной части, так и UI/UX.

В отличие от большинства других решений «из коробки», продукт от BoxExchanger отличается наличием:

• Telegram-бота для обменных операций;
• приложения администратора для iOS;
• качественной поддержки клиентов;
• API, который дает возможность интегрировать обменник в другие продукты;
• возможности развернуть свои ноды и работать напрямую в сети.

Автоматизация операций настраивается по требованию заказчика с применением готовых решений. Дополнительным преимуществом для предпринимателей станет обновление скриптов разработчиками, функция страхования курса, а также интеграция ПО с платежными инструментами.

Важно: пользователи, желающие запустить свой обменник, до 15 января 2023 года могут воспользоваться 15% скидкой на покупку софта BoxExchanger и сократить расходы в этом направлении. Для получения скидки свяжитесь со службой поддержки на сайте или в Telegram-канале проекта.

Клиент фактически получает работающий обменник. Однако этого недостаточно для превращения его в источник дохода. После технической реализации требуется продвижение продукта, нацеленное на:

• приобретение и поддержку репутации;
• повышение узнаваемости;
• привлечение новых пользователей. 

Кампании по продвижению и популяризации обменника могут потребовать больше времени, чем его создание, а расходы на их организацию стоит включить в сумму стартового капитала.

Выводы

Сервис для обмена криптовалют — один из способов получать прибыль без спекуляцией и высокорисковых сделок с цифровыми активами. Доходность этого продукта хоть и связана с рыночными циклами в целом, но остается устойчивой даже во время массовых распродаж, что привлекает многих предпринимателей.

Запуск собственного обменника связан с рядом юридических и технических сложностей, однако их легко преодолеть при помощи квалифицированных специалистов и покупки программного обеспечения для автоматизации операций под ключ от BoxExhchanger. 

Таким образом, ключевой задачей владельца остается поиск начального капитала для предоставления ликвидности, а также оплаты услуг разработчиков и юристов.