В НБУ объяснили готовящиеся ограничения на P2P-операции борьбой с «дропами»
- НБУ подтвердил разработку проекта ограничений на P2P-операции и потенциальное введение лимитов.
- В центробанке заявил, что новые меры нацелены на борьбу с «дропами» и не затронут 95% клиентов банков.
- Вместе с тем в криптовалютном сообществе инициативу подвергли критике. Так, CEO Trustee Plus Вадим Груша заявил, что это посягательство на права человека.
- Основатель KUNA Михаил Чобанян и соучредитель Allbridge Андрей Великий считают, что ограничения нанесут существенный удар по криптосфере в Украине.
Национальный банк Украины (НБУ) официально подтвердил разработку проекта ограничений на исходящие операции по банковским картам физических лиц.
Напомним, 23 мая 2024 года украинские СМИ со ссылкой на заявление регулятора отметили, что НБУ планирует в течение месяца ввести ограничения на исходящие P2P-переводы. В частности, регулятор рассматривает такие лимиты — не более 30 транзакций и ₴100 000 в месяц.
В публикации на официальной странице центробанк подтвердил это. Также в НБУ добавили, что лимиты будут применяться отдельно для счетов в каждом банке.
В центробанке считают, что ограничения не затронут 95-98% всех клиентов. Также они не коснутся волонтеров и тех, кто проводит операции по IBAN.
Внедрение ограничений нацелено в первую очередь на противодействие незаконной деятельности и отмыванию средств, заявил заместитель председателя НБУ Дмитрий Олейник. В частности, он отметил такие схемы, как «дропы» и «денежные мулы».
Они характеризуются использованием чужих банковских карт для проведения большого количества переводов с относительно малыми суммами. Олейник отметил, что эти схемы стали лидерами по популярности в 2024 году.
Вместе с тем ограничения, накладываемые на P2P, могут потенциально повлиять и на украинских пользователей криптовалют. С 2023 года криптобиржи приостановили поддержку гривневых карт. После этого большая часть операций с цифровыми активами для вывода средств в фиат перешла в сектор P2P.
Мнение криптовалютного сообщества
CEO и соучредитель компании Trustee Plus Вадим Груша в комментарии для Incrypted заявил, что внедрение подобных ограничений является посягательством на права и свободы человека, гарантированные ст. 3 Конституции Украины.
«Когда есть прозрачные, четкие и единые правила для всех, каждый игрок рынка в первую очередь заинтересован в их соблюдении другими участниками и наоборот. Если этого не происходит — это проблема с “правилами”, а не с людьми, которые к этому вообще отношения не имеют», — говорит он.
По словам Груши, если новые ограничения НБУ направлены на игровой бизнес, то и затрагивать они должны конкретно этот сектор, а не всех потребителей.
«Современное государство — это партнер для бизнеса, а не палач и единственная инстанция “истины”, потому что только партнерскими отношениями можно взращивать кредит доверия. Но реальность такова, что партнерский диалог бизнеса и государства — это скорее фантастика, чем реальность», — добавил Груша.
CEO Trustee Plus отметил, что именно свобода является одним из главных идейных принципов биткоина. Именно это Груша считает главной причины популярности первой криптовалюты.
«Транзакции по умолчанию цензуроустойчивы, а выполнение смарт-контрактов происходит автоматически и абсолютно без человеческого фактора. Риски недобросовестных чиновников, судов и других третьих лиц отсутствуют. Криптовалюта и блокчейн — это инфраструктура будущего человечества», — считает он.
Также ситуацию для Incrypted прокомментировал основатель биржи KUNA Михаил Чобанян.
«[…] да, затронет [пользователей криптоактивов в Украине] и сильно, потому что сейчас этот рынок держится на пуле карточек физлиц. На них аккумулируется капитал в гривне, который потом распределяется. Десятки тысяч этих карт в связке заменяют финансовые компании», — отметил он.
По его словам, действия НБУ приведут только к еще большему недоверию украинцев к банковской системе. Также это повлечет окончательный вывод капитала из TradFi, добавил Чобанян.
«Люди просто перестанут выходить из криптовалют, продолжат пользоваться цифровыми активами и наличным долларом. А банковская система, зачем она нужна с такими ограничениями?» — подчеркнул основатель KUNA.
Чобанян считает, что меры НБУ, возможно, будут иметь эффект в краткосрочной перспективе, но в долгосрочной — «это приговор для экономики Украины и банковской системы».
Ранее мы сообщали о том, что Чобанян рассматривает вариант полного выхода биржи с украинского рынка. Он также заявил, что решение полностью отказаться от развития бизнеса в Украине во многом вызвано ограничениями от Нацбанка.
Соучредитель проекта Allbridge Андрей Великий в комментарии для Incrypted заявил, что инициатива НБУ напрямую повлияет на P2P-сферу в Украине:
«Он [рынок] сейчас полностью держится на транзакциях физлиц после того, как биржи прекратили поддержку гривневых карт. Весь рынок продажи USDT в гривневый безнал перешел в P2P-сферу. Озвученные лимиты — это очень мало».
Примечательно, Великий отметил решение Чобаняна уйти с украинского рынка. Он тоже считает, что это связано с политикой центробанка.
«Украина окончательно потеряет свой статус потенциального криптохаба, где можно развивать что-то в этом направлении. Участники этого рынка и так покидают страну, бизнесы закрываются. Этим законом они добьют сферу окончательно».
По словам Великого, новая инициатива центробанка только усугубит проблему нормативного несоответствия.
«Мое мнение таково, что криптосфере в Украине, к сожалению, приходит конец».
Отметим, точные лимиты и сроки их внедрения НБУ на момент написания неизвестны.
