У НБУ пояснили підготовлювані обмеження на P2P-операції боротьбою з «дропами»
- НБУ підтвердив розробку проєкту обмежень на P2P-операції та потенційне введення лімітів.
- У центробанку заявили, що нові заходи націлені на боротьбу з «дропами» і не торкнуться 95% клієнтів банків.
- Водночас у криптовалютній спільноті ініціативу піддали критиці. Так, CEO Trustee Plus Вадим Груша заявив, що це посягання на права людини.
- Засновник KUNA Михайло Чобанян і співзасновник Allbridge Андрій Великий вважають, що обмеження завдадуть істотного удару по криптосфері в Україні.
Національний банк України (НБУ) офіційно підтвердив розроблення проєкту обмежень на вихідні операції за банківськими картками фізичних осіб.
Нагадаємо, 23 травня 2024 року українські ЗМІ з посиланням на заяву регулятора зазначили, що НБУ планує протягом місяця запровадити обмеження на вихідні P2P-перекази. Зокрема, регулятор розглядає такі ліміти — не більше ніж 30 транзакцій і ₴100 000 на місяць.
У публікації на офіційній сторінці центробанк підтвердив це. Також у НБУ додали, що ліміти застосовуватимуть окремо для рахунків у кожному банку.
У центробанку вважають, що обмеження не торкнуться 95-98% усіх клієнтів. Також вони не торкнуться волонтерів і тих, хто проводить операції за IBAN.
Впровадження обмежень націлене насамперед на протидію незаконній діяльності та відмиванню коштів, заявив заступник голови НБУ Дмитро Олійник. Зокрема, він відзначив такі схеми, як «дропи» і «грошові мули».
Вони характеризуються використанням чужих банківських карт для проведення великої кількості переказів з відносно малими сумами. Олійник зазначив, що ці схеми стали лідерами за популярністю у 2024 році.
Водночас обмеження, що накладаються на P2P, можуть потенційно вплинути й на українських користувачів криптовалют. З 2023 року криптобіржі призупинили підтримку гривневих карт. Після цього більша частина операцій із цифровими активами для виведення коштів у фіат перейшла в сектор P2P.
Думка криптовалютної спільноти
CEO і співзасновник компанії Trustee Plus Вадим Груша в коментарі для Incrypted заявив, що впровадження подібних обмежень є посяганням на права і свободи людини, гарантовані ст. 3 Конституції України.
«Коли є прозорі, чіткі та єдині правила для всіх, кожен гравець ринку насамперед зацікавлений у їхньому дотриманні іншими учасниками та навпаки. Якщо цього не відбувається — це проблема з “правилами”, а не з людьми, які до цього взагалі стосунку не мають», — каже він.
За словами Груші, якщо нові обмеження НБУ спрямовані на гральний бізнес, то і зачіпати вони мають конкретно цей сектор, а не всіх споживачів.
«Сучасна держава — це партнер для бізнесу, а не кат і єдина інстанція “істини”, тому що тільки партнерськими відносинами можна вирощувати кредит довіри. Але реальність така, що партнерський діалог бізнесу і держави — це скоріше фантастика, ніж реальність», — додав Груша.
CEO Trustee Plus зазначив, що саме свобода є одним із головних ідейних принципів біткоїна. Саме це Груша вважає головною причиною популярності першої криптовалюти.
«Транзакції за замовчуванням цензуростійкі, а виконання смартконтрактів відбувається автоматично й абсолютно без людського фактора. Ризики недобросовісних чиновників, судів та інших третіх осіб відсутні. Криптовалюта і блокчейн — це інфраструктура майбутнього людства», — вважає він.
Також ситуацію для Incrypted прокоментував засновник біржі KUNA Михайло Чобанян:
«[…] так, торкнеться [користувачів криптоактивів в Україні] і сильно, тому що зараз цей ринок тримається на пулі карток фізосіб. На них акумулюється капітал у гривні, який потім розподіляється. Десятки тисяч цих карток у зв’язці замінюють фінансові компанії», — зазначив він.
За його словами, дії НБУ призведуть тільки до ще більшої недовіри українців до банківської системи. Також це спричинить остаточне виведення капіталу з TradFi, додав Чобанян.
«Люди просто перестануть виходити з криптовалют, продовжать користуватися цифровими активами та готівковим доларом. А банківська система, навіщо вона потрібна з такими обмеженнями?» — підкреслив засновник KUNA.
Чобанян вважає, що заходи НБУ, можливо, матимуть ефект у короткостроковій перспективі, але в довгостроковій — «це вирок для економіки України та банківської системи».
Раніше ми повідомляли про те, що Чобанян розглядає варіант повного виходу біржі з українського ринку. Він також заявив, що рішення повністю відмовитися від розвитку бізнесу в Україні багато в чому викликане обмеженнями від Нацбанку.
Співзасновник проєкту Allbridge Андрій Великий у коментарі для Incrypted заявив, що ініціатива НБУ безпосередньо вплине на P2P-сферу в Україні:
«Він [ринок] зараз повністю тримається на транзакціях фізосіб після того, як біржі припинили підтримку гривневих карт. Весь ринок продажу USDT у гривневий безнал перейшов у P2P-сферу. Озвучені ліміти — це дуже мало».
Примітно, Великий відзначив рішення Чобаняна піти з українського ринку. Він теж вважає, що це пов’язано з політикою центробанку;
«Україна остаточно втратить свій статус потенційного криптохабу, де можна розвивати щось у цьому напрямку. Учасники цього ринку і так залишають країну, бізнеси закриваються. Цим законом вони доб’ють сферу остаточно».
За словами Великого, нова ініціатива центробанку тільки посилить проблему нормативної невідповідності.
«Моя думка така, що криптосфері в Україні, на жаль, приходить кінець».
Зазначимо, точні ліміти та терміни їх впровадження НБУ на момент написання невідомі.
