Функции и возможности Aave. Как заработать на бирже, перспективы криптовалюты Aave

История возникновения AAVE

Создателем Aave является финский программист Стани Кулечов. Технология блокчейн заинтересовала специалиста еще во времена обучения в Вузе. Увидев перспективы развития, программист решил создать собственную децентрализованную платформу. 

Путь Стани Кулечова в сфере блокчейн-технологий начался с основания компании ETHLend в 2017 году. Проект по первичному предложению монет провел транзакций на сумму более 16 миллионов долларов, за первые полгода. Через компанию было продано более миллиарда токенов LEND, а команда Кулечова получила 300 миллионов крипто-монет.

В попытке решить проблему нехватки ликвидности, программист решил провести ребрендинг и в 2018 году компания была переименована в «Aave». На финском языке термин означает «призрак», специалист выбрал символичное название. 

Согласно представлению разработчиков, миссия Aave заключается в создании открытой децентрализованной системы кредитования. Мистическое название «призрак» выбрано потому, что компания постоянно удивляет пользователей инновациями. Также название можно связать с анонимностью пользователей, которую предоставляет система. 

Первая версия, децентрализованного приложения, была разработана в 2019 году. В 2020 был подключен протокол Ethereum и создан токен, а ещё была запущена вторая версия публичной сети. Монета LEND конвертировалась в соотношении 1 Aave=100 LEND.

Изначально протокол работал исключительно с ETH, но на текущий момент, платформа предоставляет более 20 токенов.

Функции Aave

На платформе вы можете:

• Взять кредит;
• Положить активы на депозит;
• Обменять активы;
• Закинуть монеты в стейкинг. 

Функции становятся доступными после подключения криптокошелька, по типу Metamask. Кнопка «Подключить» находится в правом верхнем углу интерфейса.

Депозиты и кредиты

Изначально платформа работала на одноранговой сети P2P, где пользователи лично взаимодействовали между собой с помощью смарт-контрактов. Депозитные монеты не всегда находили заёмщиков, поэтому для увеличения ликвидности биржа перешла на модель P2C, широко используемую протоколами DeFi. Таким образом, заёмщикам не нужно искать предложения самостоятельно. Одолжить, или взять в долг средства, можно мгновенно, поскольку активы которые вы одалживаете и берёте в займ, находятся в пуле смарт-контракта.

Платформа позволяет взять определённые монеты в долг, под низкий процент. Мало того, вам ещё будут платить за то, что вы взяли активы в займ (об этом чуть позже). Но перед тем как вам его выдадут, вы должны сперва внести депозит, для того что бы обеспечить взятый кредит.

Токены, которые вы вносите на кредитование, становятся залоговым обеспечением. Сумма, доступная к займу, рассчитывается по параметру Loan To Value, обеспечение всегда превышает средства, доступные к займу. Тем самым платформа поддерживает платежеспособность. Процентный коэффициент рассчитывается индивидуально с расчетом индивидуальных параметров. 

Список монет с которыми работает платформа большой, среди них: ETH, WBTC, AVAX, MATIC, BUSD, USDT, USDC и другие.

Механизм кредитования

Важно: Годовой процент (APY) который вам будут выплачивать не фиксированный, он постоянно меняется, всё зависит от спроса на депонированную монету.

Чтобы сделать депозит, нужно:

1. Иметь на кошельке монеты которые хотите внести на депозит.
2. Выбрать интересующую вас сеть. Для этого нажимаем на стрелочку, а затем выбираем сеть.

3. Появиться список монет, которые можно отдать на кредитование (Левая колонка). Выбираем нужную монету (в нашем случае это MATIC) и жмём “Supply”. Также напротив каждой монеты в колонке “APY” можно увидеть годовой процент, который вы будете получать.

4. Перед вами откроется окно, в котором нужно указать к-во монет. Ещё тут повторно покажут ваш годовой процент по депозиту и комиссию которую нужно будет оплатить за эту операцию.

5. После того как указали к-во монет и вас всё устраивает, жмём “Supply (название токена)”

6. Подтверждаем операцию на своём кошельке.
7. Готово, токены успешно внесены на депозит

Взамен вам выдадут aToken в количестве 1:1 от депозита. Он является своего рода депозитным сертификатом, который накапливает процент. Когда вы захотите забрать свой депозит, эти токены обменяются назад на тот, который вы вложили.

После проделанной работы, на главном экране, в блоке “Your supplies” вы можете отслеживать состояние всех ваших депозитов.

На платформе также можно брать мгновенные необеспеченные займы, но для этого вам  понадобятся знания в написании смарт-контрактов. Мгновенный займ представляет собой кредит, который вы взяли и тут же погасили, для чего это нужно? Например, на одной бирже BTC стоит 20.000$, а на второй 20.100$ и если с помощью смарт-контракта вы сможете доказать и показать, как используя этот смарт-контракт, вы собираетесь купить Биткоин на одной бирже и продать на второй, то протокол выдаст вам деньги, дальше активируется ваш смарт-контракт, где происходит покупка BTC за 20.000 и продажа по 20.100, протоколу возвращаются заимствованные деньги, а вы забираете разницу цены. Кредит и погашение долга записывается в одном блоке. 

Мгновенные займы можно использовать в таких ситуациях:

• Самоликвидация;
• Арбитраж;
• Своп обеспечение;
• С целью оптимизации комиссии при разбалансировке портфеля.

Механизм займа

Важно: Займ вы можете взять только в том случае, если у вас уже есть депонированные токены, они будут выступать в роле обеспечения для займа. Также вы не сможете забрать свой депозит, который выступает обеспечением взятого кредита, пока не погасите задолженность.

Для осуществления займа, потребуется:

1. Иметь как минимум один депозит.
2. Выбрать сеть в которой у вас есть депонированные токены (В нашем случае Polygon). Для этого нажимаем на стрелочку, а затем выбираем сеть.

3. Из правого списка выбираем токен который хотим взять в займ (Мы возьмем USDC) и нажимаем “Borrow”. Колонка “APY stable” показывает фиксированный годовой процент, который нужно платить за пользование кредитом. “APY variable” это плавающий годовой процент, он зависит от рыночных обстоятельств. Позже мы сможем выбрать какой именно нас интересует.

4. В открывшемся окне указываем к-во монет которое хотите взять в займ (Максимальное к-во монет которое вам доступно, указано под названием токена). Далее выбираем вид процентной ставки которая вам подходит, ставим галочку с соглашением и жмём “Borrow (название токена)”. Health factor показывает риск ликвидации вашего займа. Если токен обеспечения упадёт в цене на столько, что Heath factor упадёт до 1, то ваше обеспечение просто ликвидируется, его у вас заберут. Желательно держать HF выше 1.3 для стейблкоинов и 1.5 для волатильных токенов.

5. Подтверждаем операцию на своём кошельке.
6. Вуаля, кредит выдан успешно и токены зачислены на ваш кошелёк.

После этого на главном экране, в блоке “Your borrows” у вас появится информация по вашему займу. Там же вы сможете увидеть свой Health Factor.

С полученными токенами/монетами вы можете делать всё что угодно.

Изменение монеты депозита

В протоколе AAVE можно поменять изначальный вложенный актив на другой. 

Важно: У вас должен быть как минимум 1 актив, депонированный в протоколе Aave, чтобы использовать функцию обмена. Обменять вы можете только те активы, которые вы депонировали в протоколе.

Что бы совершить операцию обмена, нужно:

1. Выбрать сеть в которой у вас есть депонированные активы.
2. В главном меню, напротив депонированного токена, нажать “SWAP”

3. В первой строчке водим к-во монет которые хотите обменять, во второй выбираем монету, которую хотите получить. Дальше выбираем % проскальзывания, чем меньше — тем выгоднее, но при больших суммах может просто не хватить ликвидности именно на этой цене. Нажимаем “Approve to continue”

4. После того, как апрув прошел успешно, кликаем на “SWAP”

5. Подтверждаем транзакцию в кошелке.
6. Готово, ваш депонированный актив успешно переведён на другой.

Стейкинг

Владельцы токенов AAVE могут инвестировать их для получения пассивного дохода. Также возможен стейкинг токенов ликвидности ABPT.

Важно: Если вы захотите вывести токены из стейкинга, вам нужно будет прождать период “Остывания” который длится 10 дней, то есть когда вы выведете токены, они придут только через 10 дней. Стейкинг токенов возможен только в сети Ethereum, поэтому рассчитывайте комиссии заранее.

Для занесения токенов AAVE в стейкинг, потребуется:

1. Иметь токены AAVE. 
2. В верхнем меню выбрать вкладку “Stake”

3. В левом блоке нажать “Stake”

4. В открывшемся окне указываем к-во монет, которые хотим застейкать и нажимаем “Approve to continue”

5. После успешного апрува нажимаем “Stake”

6. Подтверждаем операцию в кошельке.
7. Готово, ваши токены AAVE застейканы.

Для стейкинга токенов ABPT вам потребуется проделать всё то же самое, но сперва их нужно где-то взять. Что бы их получить, нужно внести токены AAVE и ETH в пул ликвидности на DEX бирже Balancer, после этого вам в кошелёк начислятся LP токены ABPT (LP – выдаются за предоставление ликвидности)

Токен AAVE (Lend)

Aave является токеном управления протоколом и используется для голосования на платформе, один токен соответствует одному голосу. Aave может выступать залогом для заимствования, публикация монет в качестве залога позволяет снизить комиссию на использование средств. 

Токены AAVE были созданы на базе стандарта ERC-20 и предназначены для дефляционного использования. В случае дефицита в протоколе DeFi стейкинговые токены будут использоваться в качестве залога, как крайняя мера.

Что такое ERC-20 токены

27.04.2022

14 мин

3978

читать

Максимальная эмиссия токена составляет 16,000,000 монет из которых 13,996,706 уже в обращении.

Капитализация – $1,196,318,821 млн.

Где хранить AAVE

Хранить Aave можно на таких криптокошельках:

1. Аппаратный криптокошелек Ledger. Аппаратные кошельки – самые безопасные для всех токенов, включая Aave. Устройства представляют собой самостоятельные USB-накопители, которые взаимодействуют с сетью только при подключении. Для защиты используется закрытый ключ шифрования. Даже при физической краже устройства злоумышленник не получит доступ к средствам, если не знает пароль. Фирма Ledger поддерживает разные криптовалюты, в том числе, Aave. Можно найти и другие аппаратные криптокошельки, которые поддерживают Aave, если бренд не устраивает по каким-либо причинам. 

2. Мобильный криптокошелек BRD. Работает на мобильном устройстве. Нужно загрузить приложение, подходящее операционной системе, через Apple store или Google Play. После установки программы можно создать криптокошелек, выбрав из меню «Aave». Программа дает возможность хранить, получать, обменивать монеты. При прямой покупке через BRD, комиссия выше, чем на бирже. 

3. Веб криптокошелек Metamask. Зарегистрировать криптокошелек можно на веб-сервисе бесплатно. При использовании подобного кошелька нужно самостоятельно следить за безопасностью: не посещать взломанные сайты, использовать качественные антивирусные программы. Перед созданием кошелька нужно убедиться, что вы находитесь на официальном сайте, а не перешли по поддельной мошеннической ссылке. Данный сервис активно подделывают хакеры. 

4. Трастовый кошелек TrustWallet. Многофункциональный кошелек для хранения разных монет, включая Биткоин, Эфир, Aave. Пользоваться можно бесплатно. Обеспечена анонимность. Ключ доступа хранится на мобильном телефоне. Для активации не требуется персональных данных. Кошелек Trust совместим с DApp и Web3. 

Выбор типа криптокошелька зависит от ряда факторов:

• Частота торговли;
• Сколько криптовалют поддерживает кошелек;
• Требуемый уровень безопасности;
• Стоимость обслуживания;
• Функции.

Где купить/продать AAVE

Токены Aave (в прошлом – Lend) доступны к покупке, продаже, обмену на биржах такого типа:

• DEX (децентрализованные биржи по размещению первичных предложений): Uniswap, Sushiswap и аналоги.
• CEX (обменные биржи): Kucoin, Binance, Gate.io, Coinbase Exchange и другие.

Порядок покупки Aave:

1. Регистрация на бирже. Нужно создать аккаунт на платформе, которая работает с Альткоином. Для регистрации требуются данные: адрес электронной почты, логин, пароль, иногда номер телефона. Некоторые платформы потребуют пройти полное подтверждение личности по протоколу KYC. 
2. Пополнение счета. В зависимости от биржи, внести деньги на счет можно с кредитной или дебетовой карты, криптокошелька, банковским переводом. Для разных способов установлены разные комиссии.  
3. Покупка. Когда деньги на счету, осталось найти нужную криптовалютную пару и совершить покупку. Токены можно хранить прямо на платформе, в виртуальном, мобильном, аппаратном кошельке (по желанию).

Перспективы

Учитывая стремительный рост крипто-индустрии, можно прогнозировать стабильное развитие протокола и токена Aave. Платформа по кредитованию привлекательна отсутствием сбора данных о заемщике. В то же время все долги обеспечены депозитами. Условия едины для всех. Все операции осуществляются по смарт-контрактам. 

Механизм кредитования более гибкий, лояльный, анонимный, поэтому можно ожидать вхождения в систему еще большего количества пользователей. Протокол позволяет избежать неудобств, связанных с традиционной банковской системой.

Заключение

Сервис депонирования и кредитования привлекает пользователей своими выгодными условиями. Вкладчикам нравится высокая доходность депозитов. Заемщикам выгодно брать кредиты под стабильные проценты.

Платформа очень проста в своём использовании, разработчики активно работают над протоколом, это доказывается тем что уже вышла 3-я версия их продукта. По началу протокол работал только с сетью Ethereum, но уже сейчас, там есть такие сети как: Arbitrum, Avalanche, Fantom, Harmony, Optimism и Polygon. В будущем этот список, вероятно, будет увеличиваться.

Вся информация представлена исключительно в познавательных целях и не должна служить основанием для принятия инвестиционных решений, а также рассматриваться как рекомендация или совет по участию в инвестиционных сделках. Do Your Own Research.