Криптовалюты – это не всегда скам: мировая история мошенничества

скам | Incrypted | В этой статье:

• История мошенничества
• Криптовалютные скамы
• Крипта не равно скам
• Как себя обезопасить
• Типы мошенничества в крипте

Блокчейн технологии и криптовалюты все больше и больше распространяются и проникают в нашу повседневную жизнь. И несмотря на то, что число тех, кто воспринимает криптоиндустрию, как новый этап развития экономики, растет, большинство людей все еще видит блокчейн индустрию как один большой обман. Или, как говорят в сфере криптовалют – скам. Причем, не разбираясь в подробностях, считают скамом абсолютно все это направление. Но, во-первых, не вся крипта – скам, а во-вторых, скам и мошенничество существовало задолго до появления криптовалют.

Чтобы разобраться и расставить все точки над и в этом вопросе, стоит углубиться в историю и понять, что такое мошенничество и скам, когда они появились, и почему люди продолжают вестись на мошенников на протяжении многих веков. Ну и конечно же мы разберем основные типы скамов в крипте и подскажем основные способы не попасться на уловки мошенников. Поехали!

История мошенничества

Скажем сразу. Скам, или по-простому мошенничество, появилось еще задолго до крипты, и будет существовать и в будущем. Почему так? Во все времена находились те, кто был чуть изворотливее и хитрее, и наживался на других. Все дело в человеческой натуре: и жертву и мошенника привлекают легкие способы улучшить свое благосостояние. Люди всегда хотят получить все и сразу, причем без особых усилий. Они предпочитают верить в сказку о быстрых деньгах и становятся жертвами своих желаний. Но давайте по порядку. 

Для доказательства того, что скам родился уже очень давно, расскажем один интересный и в своем роде гениальный случай мошенничества. Для этого вернемся на 200 лет назад. 

Волшебная страна Пояис

1820 год, Британия. В то время началось развитие стран Южной Америки, и британцы, которые располагали немалыми деньгами, не боялись рисковать, и вкладывались в финансирование развития новых государств, покупая их облигации. Колумбия и Чили, например, продали бумаг на сумму около $270 млн по нынешнему курсу и обещали вкладчикам 6% годовых, надеясь на прибыль сельскохозяйственного и горнодобывающего секторов. Инвесторы, которые ничего не смыслили в устройстве южноамериканских стран, активно скупали облигации, раздувая тем самым их стоимость и расширяя рынок перепродаж.

Тут появляется предприимчивый и хитрый шотландец Грегор Макгрегор, который был вдохновлен такого рода спекуляциями. Он отправился в путешествие по региону, во время которого он подружился с правителем Москитового берега. Там где теперь располагаются Гондурас и Никарагуа, и получил в дар 8 млн акров земли. Шотландец назвал территорию Пояис, а себя провозгласил её правителем, и вернувшись в Лондон, стал зазывать в свое “независимое государство” британцев. Был придуман флаг и герб Пояиса, а также были опубликованы цены на облигации государства, и распространены рекламные брошюры. Интерес к бумагам стал расти, и Макгрегор постепенно повышал цены на землю. К осени инвесторы скупили облигаций на £200 тысяч с доходностью 6% годовых — в 2022 году это около $32 млн. Конечно же, эти деньги шли в карман самому Макгрегору, а не на строительство новой страны.

Почему же британцы поверили ему и несли свои деньги? Ничего сверхъестественного, сказка о лучшей жизни работала и в 19 веке. В 1822 году первые поселенцы направились в вымышленную страну, надеясь увидеть там развитый город, похожий на европейский, однако их ждало полное разочарование, голод и невыносимая жара. Большинство приезжих британцев погибли или совершили самоубийство. Общими силами местных властей и активистов из Британии, спустя год, из 250 переселенцев на родину вернулось около 50, и те в критическом состоянии. Кстати, пока они страдали от голода и болезней в выдуманной стране, Макгрегор жил на широкую ногу в Лондоне, продолжая рекламировать свою страну. Однако, спустя некоторое время интерес к Пояису стал падать, и вскоре Макгрегор лишился и денежного притока, и сбережений.

А в 1825 году облигационный пузырь лопнул, что привело к краху на лондонской бирже и банкротству сразу 52 английских банков. Те, кто вложился в облигации выдуманного Пояиса, не заработали ни цента. Самое забавное в этой истории то, что люди – бывшие пояисцы ни в чём не винили Макгрегора, так как они думали, что тот сам стал жертвой обмана, доверившись недобросовестным помощникам и агентам.

Сейчас нам кажется абсурдным, что люди поверили в выдуманную страну, бросили все, отдали свои сбережения и уплыли в неизвестность. Но если задуматься, многое ли изменилось на сегодняшний день? Британцы поверили Макгрегору, потому что сложно распознать обман в чем-то новом, в чем ты плохо разбираешься. Прибавьте к этому красивую историю о лучшей жизни, и вот уже люди несут все свои средства. 

Пузырь доткомов

И на самом деле это работает во все времена. Переместимся на конец 90х – начало 2000х годов. Это были годы активного развития интернета, когда компании стали массово переключать свою деятельность на работу во всемирной сети. Если у компании не было собственного сайта, это казалось не солидным. Тогда же родились первые проекты, деятельность которых была полностью ориентирована на онлайн-сегмент, например, eBay, Amazon. Так как индустрия только зарождалась, понимания как управлять таким бизнесом не было. Однако инвесторы предвкушали возможности, которые в будущем даст им мир, объединенный единой сетью коммуникаций, и поэтому в стартапы вкладывались гигантские деньги, а оценка еще вчера не существовавших компаний раздувалась. При этом компании старались набрать как можно больше инвестиций, чтобы вложить их не в работу бизнеса, а в маркетинг, рекламу и узнаваемость бренда. Ничего не напоминает? Очень похоже на историю со страной Макгрегора.

Главной биржей для таких компаний стала технологическая площадка NASDAQ. Но конечно, вечно это продолжаться не могло. Инвесторы начали понимать, что компании, в которые они вкладывали деньги, так и не научились приносить прибыль, и вряд ли когда-нибудь смогут это сделать. В марте 2000 года индекс NASDAQ начал обваливаться, а к октябрю рухнул более чем на 70%. Кстати, большинство предприниматели того времени, также как и Макгрегор, даже не пытались укрепить бизнес после IPO и попросту прожигали деньги. Когда пузырь лопнул, еще недавно бывшие перспективными проекты остались без средств к существованию, деньги испарились из сектора. Директоров некоторых доткомов обвинили в мошенничестве и обмане инвесторов. Но нужно сделать правильный вывод из пузыря доткомов. Не все 100% компаний в то время были мошенниками, просто в условиях новой развивающейся индустрии появилось куча хитрых и предприимчивых людей, которые нажились на неосведомленности, жадности людей, а также на горячем интересе к неизведанной индустрии. Однако в то время появились и отлично пережили крах доткомов такие компании, как Amazon, Google и многие другие. Это говорит о том, что не все компании из новой индустрии всегда являются мошенниками. В этой истории, ключевым фактором снова сыграла низкая осведомленность в новой сфере.

МММ

Однако помимо этого, на высокий уровень мошенничества влияет и в целом низкий уровень финансовой грамотности населения, а также низкий уровень доверия к государству. Доказательство этому, финансовая пирамида “МММ”, которая существовала в то же время в России. Изначально компания “МММ” занималась реализацией иностранной оргтехники, прибыль от которой стала основой для будущей пирамиды.

В 1991 году предприятие стало номером один на рынке офисной техники, провело масштабную рекламную кампанию, что позволило сформировать имидж организации, которая давала гражданам надежду на светлое будущее (да-да, снова эта же сказка). А в 1993 была проведена первая эмиссия акций в максимально возможном объеме. Активная рекламная компания, а также распространение по телевидению сообщений о том, что акционеры “МММ” получили дивиденды в размере 1000% годовых сделали свое дело: спрос и цены на бумаги росли с каждым днем.

Акции номиналом 1 тысяча рублей, выпущенные в бумажной форме, начали продаваться 1 февраля 1994 года. С 7 февраля фирма ввела «двусторонние котировки» с определённой маржой на покупку и продажу собственных акций, которые постоянно росли. Это привело к тому, что они начали расходиться быстро, поскольку торговались с самого начала по принципу «сегодня всегда дороже, чем вчера», и руководство компании вскоре попыталось зарегистрировать второй проспект эмиссии, уже на миллиард акций. Минфин России, однако, разрешения на эмиссию не выдал. Остановки объявленная компанией схема постоянно растущих цен не предполагала. Мавроди вторично выпустил ещё 991 тысячу акций компании «МММ-фонды» и также их реализовал.

Пытаясь найти выход из сложившейся ситуации и обойти ограничение на эмиссию акций, Мавроди уже через два месяца после начала работы вводит в обращение так называемые билеты МММ, не являющиеся формально ценными бумагами. Цена одного билета равнялась одной сотой цены акции. Внешне билеты напоминали советский червонец, только вместо портрета Ленина в центре был помещён портрет Сергея Мавроди.

В дальнейшем Мавроди отказался от сделок купли-продажи при операциях с билетами (но не акциями), перейдя к системе так называемых «добровольных пожертвований». Формально вкладчик не покупал больше билеты «МММ», а добровольно жертвовал деньги лично Мавроди. Билеты же вручались жертвователю в качестве сувенира. При продаже, соответственно, теперь уже сам Мавроди добровольно жертвовал деньги вкладчику.

Стоимость билетов и акций «МММ» устанавливалась лично Мавроди на основании так называемых «самокотировок»: цены покупки и продажи изменялись два раза в неделю, по вторникам и четвергам.

Было заявлено, что вкладчик вправе потребовать формальной регистрации сделки и оформления акций на своё имя. Но зарегистрированные акции компания выкупать назад не будет. Кроме билетов АООТ «МММ», в первых числах августа 1994 г. были эмитированы облигации, которые в оборот практически не поступили.

Всего за полгода стоимость ценных бумаг выросла в 127 раз. Но фактически рост не был ни чем подкреплен, и поэтому денег на выплаты инвесторам хватило только до июля 1994 года. После этого Мавроди снизил стоимость акций до 1 тыс. рублей, как на момент их первого выпуска. Пирамида рухнула, основатель был арестован с официальным обвинением в неуплате налогов.

И снова самое интересное это реакция обманутых граждан. Как и в ситуации с вымышленной страной Макгрегора, люди, потерявшие свои сбережения, не обвиняли Сергея Мавроди в обмане и мошенничестве. Наоборот, они собирались на митинги с требованиями свободы для него, считали, что ущемляются его права. Количество пострадавших в этой истории по разным данным может быть и 10 тысяч человек, и 15 млн. Популярность Сергея Мавроди у простого народа в совокупности с его арестами, подорвали доверие граждан к властям. Слухи о том, что работники спецслужб КАМАЗами вывозили деньги в неизвестном направлении, долго муссировались толпой. И сегодня есть те, кто считает Мавроди своеобразным благодетелем, пострадавшим от преследования со стороны государства. И если бы оно прекратилось, все обязательства перед вкладчиками были бы исполнены.

В этой истории, главной причиной такого массового вовлечения в мошенническую схему, стала низкая финансовая грамотность. Что привело к тому, что до сих пор в России (и в большинстве стран постсоветского пространства) мы наблюдаем очень низкий уровень вовлеченности в инвестиции. Одновременно с этим многие верят подозрительным схемам и вкладывают деньги в сомнительные проекты частных лиц, ведь также на высоком уровне остается недоверие к государственным органам. 

Финансовые пирамиды и схема Понци

Надо сказать, что большая часть мошеннических стратегий опираются на две базовые схемы – финансовая пирамида и схема Понци, которые родились в 20 веке.

Финансовая пирамида  — это  такая мошенническая бизнес-модель, в которой доход ее первым участникам обеспечивается за счет средств людей, которые присоединились к схеме позднее, а не благодаря продажам товара или услуг. Таким образом, не все участники пирамиды получат прибыль, и ее создатели изначально знают это. Схема работает до тех пор, пока есть постоянный приток новых «инвесторов» и их денег. Когда новые люди перестают вкладывать средства, выплачивать доход старым участникам нечем, и пирамида рушится.

Схема Понци получила свое название от итальянского эмигранта Чарльза Понци, который придумал ее в 20х годах 20 века. Чарльз основал компанию The Securities Exchange, которая продавала долговые расписки: «инвестор» вкладывал $1 тыс., а компания через 90 дней обещала выплатить уже $1,5 тыс. Конечно никаких сделок Понци не проводил, и прибыль бралась из денег новых участников его схемы. Такой обман долго не просуществовал, однако все же Чарльз успел обогатиться. 

Хотя между “финансовой пирамидой” и “схемой Понци” есть некоторые отличия, в целом это очень близкие понятия. И нам, как пользователям и инвесторам, гораздо важнее знать общие основные признаки, по которым можно заподозрить такую мошенническую схему:

1. Это обещания высокой доходности при минимальном вложении средств. При этом схема начисления дохода часто очень сложна и непонятна. Для расчета вам предлагают огромную формулу с множеством неизвестных, просто чтобы вас запутать. 
2. Обещания минимальных рисков или вовсе их отсутствие. Так не бывает, помните, что любые инвестиции могут обернуться убытками.
3. Отсутствие сведений о компании, или минимальное их количество. Нет возможности посмотреть финансовые документы. А если это инвестиционная компания, то она не раскрывает деталей стратегии инвестирования.
4. Отсутствие данных об источнике доходов. Компания не предлагает реальных продуктов или услуг. 
5. Просят приводить новых клиентов. За каждого привлеченного вкладчика обещают начислить процент от их взноса.
6. На сайте компании нет контактов для связи: ни номеров телефонов, ни электронной почты, ни почтового адреса. Вы можете только заказать обратный звонок, пообщаться с оператором в чате или мессенджере.

Рассказанная ранее истории компании “МММ” – пример классической пирамиды (одной из самых крупных в истории), ведь высокие проценты по старым вкладам выплачивались только за счет привлечения новых. Но таких случаев в истории, к сожалению, немало.

Medoff Investment Securities

Например, в 1960 году Бернард Медофф — один из учредителей фондовой биржи NASDAQ и известный благотворительный деятель, основал Madoff Investment Securities. Эта компания занималась куплей-продажей ценных бумаг на фондовой бирже и считалась одним из самых надежных инвестиционных фондов на Уолл-стрит. Вкладчиками компании были крупные мировые банки и знаменитости, а сам Медофф имел отменную репутацию. Инвесторы верили в то, что Медофф владел инсайдерской информацией, и поэтому его фонд мог выплачивать  инвесторам огромные годовые — 12%. Однако 40 лет спустя стало известно, что бизнесмен платил старым инвесторам из средств, которые приносили новые клиенты. То есть действовал по классической схеме Понци. В результате крупнейшей финансовой аферы пострадало 3 млн людей, минимум 4 человека погибли, а потери вкладчиков составили $65 млрд. 

В случае с Медоффом, людей подкупила репутация основателя. И тут, как мы видим вопрос стоял не в финансовой неграмотности “жертв мошенничества”. На схему повелись опытные инвесторы, крупные банки и знаменитости.

А иногда людьми движет доверие к самой компании. Например, финансовая пирамида, которую создал Роберт Аллен Стэнфорд, была замаскирована под банк. Потери вкладчиков составили $8 млрд. Или например, финансовая пирамида, в которой в 1990х годах участвовало половина населения Румынии. Пирамида называлась Caritas (что означает милосердие на латыни), и была создана, чтобы финансово «помочь» населению Румынии в тяжелые 90-е. Тогда распространению пирамиды способствовали и некоторые румынские политики, которые, зная истинную сущность компании, не оглашали этого, и никак не противостояли ее незаконной деятельности. Потери вкладчиков составили $1 млрд. 

Finiko

Финансовая организация Finiko с 2019 года собрала от 3 до 7 млрд рублей под обещание доходности в 20-30% в месяц. А летом 2021 года перестала выплачивать деньги своим вкладчикам. Ничего нового: компания привлекла инвесторов обещаниями высокой доходности и возможностью быстро заработать на покупку машины, квартиры или погашение кредита. При этом у Finiko были все признаки финансовой пирамиды: это и отсутствие российского юрлица и лицензии ЦБ, работа по реферальной программе, обещания высокой доходности и непонятный механизм получения прибыли. Даже в пользовательском соглашении указано, что Finiko не несёт ответственность за убытки клиента при использовании системы и не гарантирует безопасность заработка. Но огромное количество людей это не смущало, и они вкладывали свои деньги. По оценкам Банка России, ущерб достигает 3 млрд рублей, то есть около $50 млн.

Если посмотреть на все эти примеры из далекого и не очень прошлого, ясно одно: аферисты используют эмоциональное состояние людей. Это и желание жить лучшей жизнью, вера в авторитеты и мнимое доверие к самой организации. При этом большинство не хотят особо напрягаться, выяснять тонкости и разбираться, поэтому их так легко заманить в мошеннические сети, искусно завуалировав тонкости получения прибыли. Нам кажется, что уж в век технологий и почти повсеместного доступа в Интернет, количество просвещенных и понимающих людей должно возрасти, но к сожалению, новые аферисты появляются, и грабят людей средь бела дня на миллионы и миллиарды долларов.

Приводя примеры из истории и нового времени и новейшего, мы хотели донести до вас мысль о том, что в любое время были мошенники, и были скам компании. Не имеет значение есть ли развитые технологии или все еще голубиная почта, человеческая натура хочет получить желаемое легко и быстро, и всегда найдутся те, кто догадается поживиться на этом. Поэтому из традиционной экономической системы мошенничество успешно переходит и в криптовалютный мир. 

Криптовалютные скамы

Особенная черта мошенничества в крипте – это абсолютное непонимание этой сферы среди людей. И это идеальная почва для распространения мошенничества. Вот несколько примеров использования классической схемы финансовой пирамиды в крипте за последние несколько лет. 

Bitconnect

В 2018 году появился проект Bitcoinnect, который позиционировал себя как децентрализованную p2p-криптовалюту на основе открытого исходного кода. Схема Bitcoinnect была самая стандартная, она предлагала инвестировать в токены BCC и получать с этого стабильный доход. Например, пользователям, вложившим $10 000, мошенники обещали годовой доход в 90%. При этом, откуда берутся доходы не афишировалось. Забавно, что за проектом стояла анонимная команда разработчиков, главный из которых называл себя Satao Nakamoto. Но очевидные тревожные звоночки не напрягали пользователей, и они вкладывали свои деньги. Пирамиды рухнула, ущерб превышает $1 млрд.

PlusToken

Или вот компания PlusToken, в которую было вовлечено около 4х миллионов человек. PlusToken продвигался в Южной Корее, Японии и других странах Юго-Восточной Азии, а также в Канаде, Германии, Украине и России. Проект был ориентирован на людей, которые ничего не знают о криптовалютах. Через приложение PlusToken пользователи могли мгновенно конвертировать китайские йены в Bitcoin, Ethereum, Litecoin, EOS, Dogecoin и другие альткоины, которые, в свою очередь, могли переводиться в монеты PLUS. Выплаты за первоначальные инвестиции и новых вкладчиков осуществлялись исключительно в этом токене. За время своей работы PlusToken привлек 200 000 Bitcoin, 789 000 ETH и 26 000 000 EOS — все они хранились на адресах, подконтрольных финансовой пирамиде.

OneCoin

И не можем обойти стороной компанию OneCoin, которая за три года существования привлекла свыше 4 млрд евро из десятков стран, в том числе Пакистана, Бразилии, Норвегии, Гонконга, Канады, Йемена. Это был мошеннический проект, который работал по принципу сетевого маркетинга. Но конечно, оборот впечатляет.

Это одни из самых крупных мошеннических проектов за последние года, но кроме них были и есть множество других, которые появляются буквально каждый день. Например, те же мем-криптовалюты, о которых мы рассказывали ранее, очень часто тоже являются мошенническими. Их создатели наживаются на пользователях, а затем просто пропадают. И хотя большинство этих скам проектов – это классические финансовые пирамиды, незнание новой сферы среди простого населения, дают злоумышленникам возможность замаскировать свою деятельность, и разгуляться по полной.

Крипта не равно скам 

Но это не значит, что вся крипта – это скам. Что вообще значит скам? Скам проект –  это мошеннический инвестиционный проект. В сфере цифровых валют данное слово часто используется при обсуждении ненадежных стартапов и первичного размещения монет, то есть ICO. Сценарий такой: создается токен и проводится его токен сейл. Аферисты привлекают множество инвесторов, которым обещают большой и быстрый заработок, а после они закрывают проект и пропадают с деньгами инвесторов. В целом это очень похоже на финансовую пирамиду. Скам-проект может быть фальшивым изначально или стать таким в процессе. Причиной скама может стать и хакерская атака, когда киберпреступники взламывают учетные записи и кошельки пользователей, или разногласия среди разработчиков, или банально технический сбой, что приводит к потере денег инвесторов и закрытию проекта.

Типы мошенничества в крипте

Как мы уже сказали, в криптовалюте, помимо классических схем Понци и финансовой пирамиды, появились новые виды мошенничества, которые обусловлены спецификой самой сферы. Вот самые распространенные из них:

1. Мошенничество в социальных сетях. Этот вид мошенничества распространен не только в крипте, но и во всех других сферах жизни. Большинство из нас  уже не представляют свою жизнь без Твиттера, Фейсбука или Инстаграма, а это очень удобная площадка для проведения махинаций. Если вы видите пост или сообщение о проведение гивэвэя (giveaway), но для начала нужно отправить или вложить какую-то сумму (пусть даже самую незначительную), вам стоит насторожиться, ведь с вероятностью 99,9% это скам. Крайне маловероятно, что кто-то проводит реальный гивэвей, который требует, чтобы вы сначала отправили свои деньги. Нужно проявлять особенную осторожность, ведь часто злоумышленники создают аккаунты, внешний вид которых полностью идентичен тем, которые вы знаете и любите, но это тоже часть уловки. Что касается десятков ответов, поблагодаривших указанный аккаунт за их щедрость – это просто фальшивые аккаунты или боты, используемые в рамках данного гивэвэя. Тоже самое касается рекламы от популярных влиятельных лиц и личностей, любой из них может получать оплату за продвижение конкретной ICO или иметь свои собственные большие инвестиции. 
2. Фальшивые мобильные приложения. Пользователь устанавливает вредоносное приложение, которое, кстати, может иметь достаточно высокий рейтинг в Apple Store или Google Play, что еще больше сбивает с толку, в котором предоставляется адрес для пополнения своего кошелька. Кажется, что это нормально, так и должно быть, однако в случае с фальшивым приложением вы отправляете средства на адрес мошенника. Конечно, отменить транзакцию нельзя. И снова, часто такие приложения замаскированы под крупные крипто-компании или приложения. 
3. Фишинг. Это отдельная история. В отношении фишинга, мошенники проявляют особую изобретательность, ведь их цель – это заполучить ваши личные данные. Способов много: от простых до изощренных. Например, вам на почту может прийти электронное письмо о том, что есть какие-то проблемы с вашей учетной записью на бирже, и для их устранения необходимо перейти по ссылке из письма. Ссылка будет перенаправлять на фальшивый веб-сайт, созданный по аналогии с оригинальным, который в свою очередь предложит вам войти в систему. Таким образом, злоумышленник похитит ваши учетные данные и, возможно, ваши средства.

Или вот другой способ: через официальные группы в соц. сетях (например, в Телеграме). В таких группах пользователи свободно общаются, и могут сообщить о какой-либо проблеме или попросить помощи. В этот момент мошенники активизируются, пишут в личные сообщения, выдавая себя за службу поддержки или официального представителя компании. В переписке они попросят назвать сид фразу, пароли или другую личную информацию, которая позволит им украсть вашу криптовалюту.

Или попросту взламывают соцсети, потому что их гораздо легче взломать и уже с официальных ресурсов публикуют фишинговые ссылки.

Существует еще один вид мошеннической схемы под названием “нигерийский принц”, которая была распространена в 1980х годах, когда западноафриканские аферисты начали массово рассылать по всему миру сообщения от нигерийского наследника с просьбой о помощи в перечислении солидной суммы. Главным условием была пересылка предоплаты – якобы для оформления сделки, оплаты сборов, взяток чиновникам и т. п. Кстати, есть мнение, что сам «Нигерийский принц» является вариацией еще более давней схемы времён Французской революции. Тогда люди получали письма от несправедливо заключённого испанца благородного происхождения, который просил оплатить залог за его освобождение взамен на щедрое вознаграждение. Это еще одно подтверждение тому как мошенничество из привычной многим финансовой системы преобразовалось в мошенничество с использованием технологий.

Как себя обезопасить

И все же часто в новостях мы видим как очередной политик, знаменитость или даже финансист говорят о том, что Биткоин – это большая пирамида. Но это в корне неверно, ведь биткоин – это даже не схема, это децентрализованная цифровая валюта, которая обеспечивается математическими алгоритмами и криптографией. Технология блокчейна, лежащая в его основе – это не пирамида, это новая технология, которая может применяться в современной жизни. К сожалению, так же как и денежные средства, Биткоин и в целом все криптовалюты могут использоваться для мошенничества. Поэтому в криптовалюте, так же как и при инвестировании фиатными средствами, нужно быть осторожным и осмотрительным.

Главный совет: если вас привлек новый проект, чтобы не попасться на скам, прежде чем инвестировать, DYOR – проведите свое собственное исследование. Задайте себе вопросы: что предлагает проект? В чем его уникальность и полезность? Как осуществляется распределение токенов? Сосредоточена ли большая часть от общего предложения монет в руках нескольких организаций? Какой опыт у команды у проекта?

Другими словами, внимательно изучить сам проект: команду и разработчиков, инвесторов и партнеров, его дорожную карту и технические документы. Проверьте актуальность адресов сайта, официальных каналов и страниц в социальных сетях, а также информацию о создателях проекта. Оцените идею и направленность его деятельности. Подумайте насколько это перспективно и несет ли какую-либо полезность. Убедитесь, что токены можно будет вывести в фиат. Понаблюдайте, как ведет себя монета на разных торговых площадках, так как на одной бирже может быть памп, в то время как на другой все спокойно. Не поддавайтесь на агитации в соц. сетях приобрести монету, не доверяйте словам инфлюенсеров, знаменитостей и любых других личностей из интернета. Думайте своей трезвой головой. Не инвестируйте больше, чем готовы потерять и помните, что в криптовалюте не бывает стабильной доходности, также как не бывает моментальной прибыли.

Что касается защиты личных данных, то мы рекомендуем использовать сложные пароли и двухфакторную идентификацию. Никому не сообщайте свои пароли и сид-фразы, не переходите по ссылкам в сообщениях или электронных письмах. Проверяйте URL-адрес сайтов. Добавьте часто посещаемые сайты в закладки, так как поисковые системы могут отображать вредоносные сайты. Скачивайте приложения только с официального сайта или по ссылке, предоставленной надежным источником. В Apple Store или Google Play проверяйте всю информацию о том, кто опубликовал данное приложение.

Это простые методы, о которых не стоит забывать. 

Заключение

Вообще, стоит отдать должное аферистам в их изобретательности. Мошеннических схем с каждым годом становится все больше, их все сложнее распознать и нет каких-то универсальных способов избежать обмана. С развитием криптоиндустрии появляется огромное количество новых типов мошенничества, в том числе с использованием NFT, децентрализованных бирж и DeFi продуктов. Это тема для целого отдельного видео, как и о том, как обезопасить себя от новых типов мошенничества.

Поэтому наверно самый главный совет: это, как всегда, думайте своей головой и будьте бдительными. И перед любой инвестицией вспоминайте фразу Уоррена Баффетта: «Если я чего-то не понимаю, то и не инвестирую».

Часто задаваемые вопросы

Будет интересно

Являются ли криптовалюты финансовым пузырем?

19.03.2024

13 мин

947

читать