Криптовалютний процесинг в Україні: інтегруємо крипту в бізнес
Поки світ чекає на масадопшн крипти через Twitter або Instagram, в Україні вона поступово стає частиною повсякденного життя. Країна посідає 3-тю позицію в рейтингу The 2022 Global Crypto Adoption Index від Chainalysis. За даними tripleA, станом на січень 2023-го, 10.3% українців володіє криптовалютою. Це понад 4 мільйони людей, які щодня споживають товари й послуги та багато хто з них готовий платити за це криптовалютою. Не кажучи вже про жителів інших країн, які теж зацікавлені у ваших продуктах і мають можливість використовувати крипту для розрахунків.
Інтеграція криптовалютних платежів у традиційний бізнес створює win-win ситуацію і для клієнтів, і для підприємців, роблячи товари і послуги доступнішими і розширюючи потенційний ринок.
У цій статті розберемо, як додати підтримку криптовалютних платежів через сервіси криптопроцесингу і які рішення для цього можна використовувати.
Ця стаття була підготовлена Incrypted і призначена для освітніх цілей. Ми сподіваємося, що матеріал допоможе вам краще зрозуміти й вивчити криптовалютний ринок.
Що таке криптопроцесинг і навіщо він потрібен
Поняття «процесинг» походить із традиційних фінансів, і з’явилося в 70-ті роки в США. Цим словом позначали діяльність з опрацювання платежів, що проводилася не банками, а сторонніми компаніями. Першою такою компанією була Visa, яка запропонувала сервіс процесингу платежів у 1977-му.
Криптопроцесинг — це діяльність з обробки криптовалютних платежів, що надається спеціальними сервісами або провайдерами. Такі платформи дають змогу підприємствам приймати оплату в криптовалюті, а потім конвертувати її у фіат або інші монети, тим самим розширюючи кількість доступних платіжних методів. Як правило, провайдер криптовалютних платежів надає відразу кілька інструментів:
- інфраструктура для криптотранзакцій (гаманці та сервіси зберігання);
- обмінний сервіс для внутрішньої конвертації активів;
- рішення з автоматизації, відстеження та управління платежами;
- інтеграція з традиційними методами оплати і виведення коштів (банківські перекази і картки).
Шляхом цього, сервіси процесингу позбавляють як продавців, так і покупців низки проблем, пов’язаних з криптовалютними платежами:
- Волатильність криптовалют: сторони угоди можуть зафіксувати обмінний курс на момент купівлі, щоб виключити раптовий ціновий стрибок. Крім того, завдяки автоконвертації мерчант має можливість отримувати кошти в стейблкоїнах або фіаті та повністю убезпечити себе від волатильності.
- Відсутність доступу до фіата чи потрібної монети: криптопроцесинг передбачає створення, свого роду, фінансового хаба з різними напрямками обміну. Це дає змогу автоматично конвертувати криптовалюту у фіат або в іншу криптовалюту, не обмежуючи покупця у виборі конкретного активу.
- Юридичне оформлення угоди: оскільки криптовалютні транзакції проходять через офіційні фінансові організації, а гаманці не зберігають особисті дані користувачів, сторони часто не мають можливості довести факт купівлі або оплати. Сервіс процесингу ж дає змогу виставляти покупцеві електронний рахунок, який може засвідчити угоду.
Завдяки платформам криптопроцесингу, купівля з використанням криптовалюти стає в рази простішою і зручнішою для обох сторін. Продавці не змогли б забезпечити якісний користувацький досвід покупцям, приймаючи криптовалюту просто на гаманець, а їм самим довелося б витрачати додатковий час на налагодження платіжних шлюзів і обробку платежів.
Переваги криптоплатежів для бізнесу і клієнтів
Попри те, що провайдер криптопроцесингу стає посередником між покупцем і продавцем, стягуючи додаткову комісію за надані послуги, він також дає обом сторонам додаткові переваги:
- Дешеві та швидкі перекази: комісії за криптовалютні транзакції все ще набагато нижчі, ніж ставки за обробку банківських платежів, а криптотранзакція підтверджується за кілька хвилин/секунд, залежно від використовуваної валюти. При цьому мерчанти можуть виводити криптовалюту з сервісів процесингу без додаткових комісій.
- Можливість вийти на нові ринки: криптовалюта не прив’язана до будь-якої юрисдикції, а це значить, що ви зможете продавати й купувати товари та послуги в будь-якій країні, незалежно від доступу до локальної банківської системи або платіжних шлюзів.
- Збереження приватності: для приймання та оплати криптовалютою потрібні тільки гаманці мерчанта і покупця. І хоча провайдер процесингу перевіряє законність і справжність продавця, сторони угоди можуть не розкривати особисті дані один перед одним.
- Платежі без обмежень: обмеження, що застосовуються ЦБ і регуляторами стосовно закордонних валют, часто ускладнюють або переривають фіатні грошові потоки, чим фактично обмежують географію роботи бізнесу. Розрахунки в криптовалюті з можливістю конвертації в локальну фіатну валюту допомагають подолати ці обмеження без порушення вимог регулятора.
- Автоматизація бізнес-процесів: завдяки сервісам криптопроцесингу мерчант може налаштувати автоматичну конвертацію крипто-крипто чи крипто-фіат, відстежувати статистику оплат, оформляти повернення та виставляти рахунки. Якісний провайдер надає широкі можливості для менеджменту фінансових потоків.
- Безпека: ліцензований і захищений сервіс обробки платежів зберігає як фіатні, так і криптовалютні кошти мерчанта до моменту виведення на зовнішній рахунок/гаманець. Це підвищує захищеність активів і знімає з продавця турботи про безпеку.
Що стосується безповоротності криптовалютних транзакцій: з одного боку продавці отримують захист від шахрайства з використанням повернення коштів через платіжні системи, але з іншого, якщо потрібно повернути гроші за легальну покупку, то робити це доведеться вручну.
Готові рішення для інтеграції криптовалютних платежів
Тепер, коли ми розібралися з криптопроцесингом і більше дізналися про можливості, які він може дати бізнесу, розглянемо кілька рішень для їх інтеграції.
Самостійна реалізація криптовалютних платежів вимагає створення хаба, що об’єднує фіатні рахунки й крипту. Для цього потрібна технічна база, навички програмування та інтеграція з фінансовими партнерами, а це складно, дорого і довго. Тому як більш зручну і доступну альтернативу розглянемо сервіси криптопроцесингу «з коробки», які можна одразу під’єднати до онлайн-магазину або сайту.
Any.money
- Юрисдикція: Естонія.
- Можливість оплати фіатом: EUR, USD, GBP, UAH, KZT.
- Комісії: 0,5% на операції з криптовалютами+комісія за виведення фіата.
- Варіанти інтеграції: плагіни, API, SCI.
Попри естонську реєстрацію, Any.money орієнтована насамперед на український ринок. Це один із найбільш доступних, зручних і популярних провайдерів криптоплатежів у країні. Серед основних переваг:
- низькі комісії;
- підтримка гривні та інтеграція з українськими банками;
- сертифікована аудиторами система захисту даних за стандартом PCI DSS;
- можливість виводити фіат на європейські рахунки IBAN;
- масові платежі та можливість об’єднати кілька підприємств на одному акаунті;
- управління платежами через особистий кабінет на сайті або прямо в Telegram-боті.
Сервіс підтримує всі основні криптовалюти, тож проблем із доступністю для клієнтів не виникне. Сервіс також пропонує готові рішення для інтеграції з e-commerce і, за необхідності, консультації з підключення сервісу.
Any.money може стати зручним рішенням для українських підприємців. Адаптація під локальний ринок відчувається в усьому: від локалізації сайту та україномовного саппорта, до списку фіатних валют і способів виведення/оплати. Просто, зрозуміло і з урахуванням місцевої специфіки регулювання.
NOWpayments
- Юрисдикція: Сейшели.
- Можливість оплати фіатом: USD.
- Комісії: 0,5% на операції з криптовалютами+комісія за виведення фіата.
- Варіанти інтеграції: плагіни, API, бібліотеки.
NOWpayments — це міжнародна платформа криптопроцесингу. Використовується здебільшого європейськими компаніями, а також інфлюенсерами та онлайн-казино, оскільки підтримує виведення фіата через банки SEPA і пропонує спеціалізовані рішення для гемблінгу та Twitch. Основні переваги:
- низька комісія;
- понад 130 підтримуваних криптовалют;
- велика кількість рішень для швидкої інтеграції;
- наявність PoS-терміналів для фізичних підприємств.
Основним мінусом є офшорна юрисдикція, що знижує рівень захисту клієнтів і повна відсутність адаптації для східноєвропейського регіону. Також можна відзначити порівняно високі комісії на виведення фіата — 1.5-2.3%.
Важливо: Nowpayments підтримують виведення фіата тільки через банки зони SEPA, до яких не включена Україна. Це означає, що підприємці з України не зможуть вивести фіат через сервіс процесингу на внутрішньодержавний банківський рахунок. Для цього доведеться використовувати сторонні обмінники або відкривати EUR-рахунок у банках ЄС, що може спричинити додаткові витрати.
CoinGate
- Юрисдикція: Литва.
- Можливість оплати фіатом: EUR, USD, GBP.
- Комісії: 1% на операції з криптовалютами + комісія за виведення фіата.
- Варіанти інтеграції: плагіни, API, бібліотеки.
CoinGate — це литовський провайдер криптопроцесингу, орієнтований на європейський ринок. У списку підтримуваних країн є й Україна, але сервіс не локалізований під східноєвропейський регіон і не підтримує місцеві фіатні валюти. З основних переваг можна виділити:
- понад 70 підтримуваних криптовалют для купівлі та 9 для виведення коштів;
- зручні рішення для швидкої інтеграції;
- нативний криптовалютний обмінник;
- подарункові карти.
CoinGate — не найкраще рішення, якщо ви збираєтеся приймати оплату не тільки в криптовалюті, а й через банківські картки. Сервіс стягує 8% комісію за транзакції, проведені цим методом, що може вплинути на ціноутворення і знизити доходи мерчанта.
Важливо: за міжнародний банківський переказ за межі зони SEPA доведеться викласти 0.5% від суми і не менше 70 EUR, що може ускладнити виведення фіата на український валютний рахунок.
Висновки
Україна посідає передові позиції за криптоадопшном, з понад 4 млн власників криптовалют, тому інтеграція криптовалютних платежів може розширити клієнтську базу традиційних компаній і надати їм можливості для виходу на нові ринки. Водночас волатильність криптовалют і особливості блокчейну роблять підтримку криптоплатежів складною з організаційного та технічного погляду. Невеликим підприємствам і стартапам це просто не по кишені.
Однак сервіси криптовалютного процесингу знижують вхідний поріг і істотно спрощують менеджмент криптоплатежів, даючи змогу інтегрувати крипту як спосіб оплати як великим компаніям, так і приватним підприємцям.
В Україні одним із найзручніших рішень є Any.Money, що пропонує вигідні умови в поєднанні з гнучким функціоналом і адаптацією під українських підприємців. Утім, великим міжнародним компаніям також варто звернути увагу на рішення від NOWpayments і CoinGate.
Буде цікаво
