Як криптовалюти використовують у схемах Понці та як з цим борються: кейс Казахстану
З кожним роком все більше фінансових інституцій перестають називати криптоактиви та повʼязану з ними діяльність «мильними бульбашками», але з їх визнанням обсяги шахрайства по світу не зменшуються.
Зловмисники «кочують» поміж юрисдикціями, шукаючи ті, які знаходяться на початкових стадіях легалізації ринку віртуальних активів. Шахрайство з криптоактивами, за оцінками Управління з контролю за іноземними активами Міністерства фінансів США (OFAC), посідає одне з п’яти найбільших за обсягами напрямків злочинної діяльності.
Втім, чим більше в тій чи іншій країні представлено інформації щодо відносно нової індустрії та ризиків, які актуальні для поточного її стану розвитку, ініціатив із розробки державного регулювання та діяльності правоохоронної та судової систем держави, тим менше зловмисників заохочуються наживатися на неосвічених людях.
Одні з найпоширеніших фінансових шахрайств пов’язані зі схемами Понці, де ініціатори залучення інвестицій заробляють на активах інших людей та пропонують це під виглядом підприємницької діяльності.
У цьому матеріалі наведемо приклад, як завдяки державно-приватному партнерству, наявності політичної волі в державі, швидкій розбудові регулювання та діяльності правоохоронної системи в Казахстані учасникам злочинного світу стає все важче провадити шахрайську діяльність.
Фінансові піраміди в Казахстані та боротьба за ними
В липні 2023 року до експертів ГО «Українська сучасна цифрова наука» (UMDS) в рамках співпраці з Глобальною програмою по протидії кіберзлочинності та Регіонального Представництва Управління ООН з наркотиків та злочинності (UNODC) в Центральній Азії звернувся Департамент економічних розслідувань по місту Алмати Агентства Республіки Казахстан по фінансовому моніторингу за консультативною підтримкою в розслідуванні діяльності фінансових пірамід, в яких використовувались криптоактиви.
UMDS об’єднує експертів декількох блокчейн-аналітичних компаній, науковців у сфері економіко-правових досліджень цифрової економіки та фахівців державних регуляторних та правоохоронних органів.
Особливістю проведення розслідувань щодо обігу криптоактивів є використання спеціалізованого програмного забезпечення. Часто його використання сприяє виявленню особливостей побудови злочинних схем діяльності. Тому в UMDS є можливість проаналізувати рух криптоактивів та учасників операцій за допомогою баз даних декількох вендорів програмного продукту за участю фахівців з інвестицій та фінансової безпеки.
Так, командою розслідувачів компанії Global Ledger були проаналізовані криптотранзакції чотирьох гаманців постраждалих від шахрайської інвестиційної діяльності фінансової піраміди Chia Tai Tianqing. Постраждалі попередньо звертались до банківського регулятора, обґрунтовуючи, що кошти на купівлю стейблкоїнів USDT надходили з власних банківських карт на депозитні гаманці криптобіржі Binance.
Варто зазначити, що представництво Binance в Казахстані отримало ліцензію постачальника послуг, пов’язаних з оборотом віртуальних активів. Однак, за даними розслідування, USDT купувались на глобальній біржі Binance.
У ході вивчення хронології, принципів роботи фінансової піраміди та місць виведення коштів спеціалісти Global Ledger виділили чотири гаманці, які використовувалися в період з лютого по квітень 2023 року і на які акумулювались гроші вкладників.
На час проведення розслідування три з них мали нульовий баланс та один — баланс в 33,089 USDT при загальній кількості 14 234 операцій зарахування зазначених стейблкоїнів на загальну суму 42,07 млн USDT.
За графіками надходжень найбільш активними місяцями для збору коштів були лютий та березень 2023 року.
З травня 2023 року діяльність із залучення грошей в фінансову піраміду Chia Tai Tianqing стрімко почала зменшуватись, проте отримані кошти активно виводились на інші криптогаманці.
Доцільно наголосити, що швидкість криптотранзакцій і діяльності на крипторинку значно вища, ніж діяльність на фінансових ринках. При відсутності вимог для надання повʼязаних із віртуальними активами послуг життєвий цикл «фінансової піраміди» складає не більше 3-6 місяців, тоді як у «фіатному світі» фінансової піраміди діють від року до трьох.
У період з 07 лютого 2023 року по 17 квітня 2023 з таких бірж як Binance, Bybit, Huobi, Gate.io на чотири гаманці, що фігурують вище, було отримано 28,2 млн USDT.
В результаті аналітики Global Ledger з’ясували, що три гаманці — TYzDvLbFc6TvBqKWZD4CkNgcuutm8kxUby, TG9f2DrB8zuaTUpy7tjkN3UfJsWL9kEpp7 та TMC7ju4AWMbhhXfzSRo9qXF7pmjr7vgLbt — використовувалися як депозитні рахунки, на які здійснювали зарахування, переважно в USDT.
Гаманець TKmu3pTx5t7ce6RFzycBuLcNLaXoyHL1J3 використовували для виведення коштів з вищезазначених трьох адрес. Нижче можна побачити схематичне зображення процесу виведення активів під час реалізації схеми Понці.
«Всі кошти, які нам вдалося відстежити, були виведені в чисельних транзакціях на гаманці біржі Binance. Ми знайшли вивід активів на суму 3,2 млн USDT з гаманця TKmu3pTx5t7ce6RFzycBuLcNLaXoyHL1J3 та з гаманця TMC7ju4AWMbhhXfzSRo9qXF7pmjr7vgLbt було відстежено вивід активів на суму 300 000 USDT», — каже СЕО Global Ledger Алекс Фісун.
Надалі із допомогою фахівців Глобальної програми по протидії кіберзлочинності UNODC через фінансову розвідку Лаосу було з’ясовано, що виведені з гаманців фінансової піраміди кошти були переказані в готівку, що вкрай ускладнило відстежування подальшого їх руху.
Попри те, що причетних до організації фінансової піраміди Chia Tai Tianqing було визначено і притягнуто до відповідальності, повернути криптоактиви постраждалим вкладникам за таких умов майже неможливо.
За результатами роботи UNODC з надання технічної допомоги владі Казахстану за 2023 рік фахівці допомогли правоохоронцям у розслідуванні восьми справ в межах кримінальних проваджень щодо злочинного використання криптоактивів та трьох — щодо кіберзлочинності. По одному з проваджень було засуджено онлайн-групу наркоторговців.
В співпраці з UMDS в одному з кримінальних проваджень щодо фінансового шахрайства за схемою Понці, в якій також були використані криптоактиви, потерпілим повністю повернули втрачені грошові кошти.
Слід зазначити, що у 2023 році в країні зросла кількість навчених з залученням експертів UMDS фахівців, які стали національними інструкторами та продовжили тиражувати навчання. За даними Агентства фінансового моніторингу, понад 800 співробітників цієї установи вже пройшли навчання завдяки тренінгам національних експертів.
В Казахстані також розвивається законодавство щодо легалізації крипторинку і майже виконані всі поточні вимоги 15 рекомендації Міжнародної групи з протидії відмиванню брудних грошей (FATF).
В межах співробітництва з Міністерством цифрового розвитку, інновацій та аерокосмічної промисловості країни, МФЦА та проєкту UNODC експерти UMDS вперше в 2024 році провели апробацію наступного тренінгу просунутого рівня «Криптобезпека – ІІ» з представниками правоохоронних, регуляторних органів, банківського сектору та криптоіндустрії.
Крім того, в рамках проєкту допомоги UNODC для правоохоронних органів Казахстану організація співпрацювала з Департаментом економічних розслідувань Алмати. У провадженні останнього знаходилось кримінальне провадження за фактом незаконної підприємницької діяльності, повʼязане з платформою Platincoin.
За даними Міжнародного фінансового центру Астана – у Platincoin відсутня ліцензія надання фінансових послуг з цифровими активами. Згідно з інформацією Міністерства цифрового розвитку, інновацій та аерокосмічної промисловості Казахстану, Platincoin за дозволом на випуск і оборот незабезпечених цифрових активів не зверталася, повідомлення початку діяльності не направляла.
Платформа пропонувала як навчальний проєкт, так і інноваційну технологію гібридного блокчейну. Проєкт позиціювався як глобальний, метою якого є об’єднання людей по всьому світу і надання їм унікальної можливості, яка змінить їхнє життя.
Реєстрація облікового запису на платформі Platincoin доступна лише за кодом запрошення у вигляді посилання. За його наявністю користувач отримує можливість завантажити ПЗ на телефон і розпочати здійснення торгових операцій. При реєстрації клієнту обіцяють стабільне отримання 30% на рік протягом наступних десяти років із щоденними виплатами, відсотки нараховуються у вигляді токену PLC.
Вкладникам було запропоновано придбати ліцензії («ферми»). Так, вартість першої категорії ліцензії складала €110, другої — €275, третій вид — €550 і четвертий — €1100 ЄВРО.
«Ферма» в цьому випадку — це ліцензія, яка дає право на видобуток активів. Останній залежить від вартості ферми. Придбати її можна було за USDT.
Більше того, кожному учаснику пропонується залучити нових вкладників та отримати бонус у вигляді 20% від вкладеної суми останнього, проте вони нараховуються у вигляді PLC, для зняття яких вкладники за переказом на біржу «Coincbit» мали можливість обміняти монети PLC на USDT.
Після продажу криптоактиви з біржі Coincbit переводилися на біржу Binance. Своєю чергою USDT продавалася за поточним курсом долара США і виводилися на банківські рахунки вкладників.
В даному кримінальному впровадженні співорганізатор платформи Platincoin за поданими до нього звинуваченнями потерпілих вкладників визнав вину у здійсненні діяльності без ліцензії та повністю відшкодував завдані ним збитки. За законодавством Казахстану і в порядку медіації досудового слідства, суд прийняв рішення припинити провадження у кримінальній справі за примиренням сторін.
Казахстан vs Україна
Порівняно з цим, в Україні з 2014 року в Єдиний державний реєстр судових рішень внесено інформацію про понад півтори тисячі ухвал за кримінальними провадженнями, у яких зустрічаються згадки біткоїну та інших криптовалют.
Найчастіше криптоактиви згадуються в справах, які розслідуються за ст. 190 Кримінального кодексу про шахрайство. За третиною справ оголошені обвинувальні вироки. Проте, як показує аналіз судового реєстру, згадки криптовалют становлять лише крихту від усіх 475 000 відкритих кримінальних проваджень за 2023 рік. Одна з можливих причин – для проведення складних розслідувань щодо відмивання грошей чи корупції з використанням криптоактивів правоохоронцям бракує кваліфікації.
Розтягнутий в часі процес легалізації діяльності ринку віртуальних активів сприяє збільшенню шахрайства з криптоактивами за відсутності ліцензованих постачальників послуг з обороту віртуальних активів та відсутності ліцензованої діяльності фінансових та інвестиційних консультантів в цілому. Запобігання шахрайству більш ефективне за наявності відкритої інформації щодо цієї злочинної діяльності, наявності ліцензованих фахівців і тільки потім впровадження компенсаційних програм з гарантування вкладів та інвестицій, в тому числі з використанням криптоактивів.
Як убезпечити себе від шахрайства?
Хто найчастіше стає жертвою шахраїв? Люди, які не володіють достатньою інформацією та знаннями. Саме в такій послідовності, тому що мати критичне мислення без наявності інформації може бути запобіжником, але тільки на короткі періоди часу. В ухваленні рішень щодо інвестицій є багато питань, які необхідно досліджувати, і це потребує часу.
Природно для людини, що має достаток, прагнути вкласти активи таким чином, щоб вони приносили пасивний дохід. З поведінкової економіки деякі вважають, що до вкладень людей мотивують лінощі: щоб не працювати, а дохід отримувати.
Управління активами, портфельні інвестиції, страхування — професійні види діяльності на фінансових ринках. Тому з питаннями про інвестиції краще звертатись до фахівців. Особливо якщо це торкається новітніх технологій, наприклад, інвестиції в цифрові активи.
