Що таке правила AML для криптовалюти?

Огляд правил AML

DeFi, зокрема, вимагає від урядів новаторського підходу до регулювання AML, який відповідає основним принципам криптовалюти. Поточні моделі регулювання криптовалюти засновані на припущеннях і принципах, які часто незастосовні до криптовалюти. Хоча регулюючі органи можуть реалізувати деякі аспекти цих моделей у криптовалюті, вони загалом визнають необхідність нових підходів.

Відмивання грошей

Відмивання грошей — це процес приховування незаконних доходів. Підприємства і приватні особи повинні відмивати гроші, щоб конвертувати їх. Це робиться для того, щоб кошти виглядали так, наче джерело доходу є законним, щоб компанії могли платити податки з нього. Відмивання грошей складається з трьох етапів, що включають розміщення, розшарування та інтеграцію.

Етап розміщення складається з переведення “брудних” грошей у законне сховище, чи то фінансова установа, чи то біржа криптовалют.

Розшарування — це процес змішування незаконних коштів із законними, що ускладнює для влади відстеження та ідентифікацію джерела доходу.

На етапі інтеграції відмиті гроші зараховуються бенефіціару таким чином, щоб приховати їхнє справжнє джерело. Криптовалюти добре підходять для схем відмивання грошей, оскільки вони працюють у децентралізованих мережах, що надзвичайно ускладнює відстеження цих коштів. Це особливо вірно, коли кошти спрямовуються через кілька географічних областей.

Ризики, пов’язані з криптовалютами

Законне використання криптовалют забезпечує безліч переваг, наприклад, зниження транзакційних витрат. Між покупцем і продавцем в угоді за кредитною карткою існує безліч сторін, і кожна сторона може стягувати окрему плату за свої послуги. Для порівняння, у криптовалютних транзакціях не існує фінансового посередника, що призводить до набагато нижчих комісій за транзакції.

Криптовалюти також надають користувачам, які не мають банківських рахунків, доступ до основних фінансових послуг. FAFT наводить кейси реальних схем відмивання грошей і віртуальних транзакцій, демонструючи високі ризики цього класу активів.

Ці схеми зазвичай використовують однорангові (P2P) транзакції, щоб виключити участь центральних органів і третіх сторін. Такі платформи, як Monero і ZCash, надають користувачам повну анонімність з постійними оновленнями, щоб запобігти спробам відстеження транзакцій. Деякі “coin-join” платформи також пропонують можливість змішування криптовалют під час транзакцій, що ще більше ускладнює їх відстеження.

Крім того, можливості ідентифікації та верифікації користувача для криптовалютних транзакцій часто досить обмежені. Вони також залишають прогалини в нагляді, правозастосуванні та дотриманні стандартів AML, особливо щодо транскордонних транзакцій. Крім того, у криптовалютах наразі відсутній централізований орган для нагляду за цими транзакціями. Однак аналітичні інструменти можуть використовувати адресу криптовалюти для перевірки транзакції на відповідність AML.

Національні ініціативи

Багато країн не поспішали почати використовувати цифрові активи, насамперед через побоювання з приводу фінансових злочинів. Крім того, обмеження на криптовалюту сильно різняться в різних країнах. Наприклад, США відстежують транзакції між криптовалютами, а Європейський союз (ЄС) відстежує тільки транзакції з фіатної валюти в криптовалюту.

Сполучені Штати

FinCEN є основним органом що регулює криптовалютних транзакцій у США. Постачальники послуг віртуальних активів (VASP) також висувають суворі вимоги до оновлення своїх можливостей AML, включно із заходами “знай свого клієнта” (KYC). США почали розширювати свої рамки для ретельного вивчення використання криптовалюти в жовтні 2020 року, але ці зусилля було припинено після зміни адміністрації того самого року.

Канада

Канада використовує Центр аналізу фінансових транзакцій і звітів (FINTRAC) для регулювання криптовалютних бірж, включно з правилами KYC. Поточні правила в цій країні вимагають, щоб ці біржі відповідали тим самим стандартам KYC, що і традиційні фінансові операції.

Сінгапур

Сінгапур є фінансовим центром Азії, він зробив великий внесок в інновації в секторі криптовалюти, включно з технологіями блокчейна і DeFi. Однак наразі він зосереджений на освіті, а не на суворому дотриманні політики.

Таїланд

Таїланд нещодавно посилив свої заходи KYC, вимагаючи особистої перевірки для нових користувачів криптовалюти. Посвідчення особи для громадян Таїланду тепер містять мікрочип, відсутність якого не дає змоги іноземцям інвестувати в місцеві криптовалютні біржі.

Південна Корея

Південна Корея також посилює регулювання криптовалюти, ухвалюючи додаткове законодавство про захист прав споживачів. Ці заходи включають чіткіше визначення правил AML і KYC.

Резюме

Зростаюче дотримання заходів AML може перешкодити розвитку криптовалютних проєктів, у яких конфіденційність важливіша за всі інші міркування. Проте, сильна нормативно-правова база принесе загальну вигоду, незалежно від їхнього короткострокового впливу на цю сферу. Прийняття криптовалюти основними фінансовими установами підштовхне до розробки більш безпечних систем для світової економіки. Це також може залучити традиційних інвесторів до додавання цифрових активів у свої портфелі, що сприятиме подальшому розвитку сектора DeFi.

Хоча транзакції з криптовалютою, як правило, важко відстежити, це все ж можна зробити за допомогою правильної політики регулювання. Програмне забезпечення для аналітики блокчейна дає змогу підприємствам відповідати нормативним вимогам, таким як FATF і FinCEN. Готівка залишається найлегшою лазівкою для відмивання грошей і розтратників, навіть за наявності бірж криптовалюти. У результаті фінансові регулятори можуть зайняти ту саму позицію щодо готівки, що і щодо біткойнів.