10 найкращих криптовалютних карток для виведення біткоїна і крипти у 2023-му
Ключовими умовами для повсякденного використання криптовалют є зручні точки входу і виходу з крипти. Ми вже розбирали як купити й продати цифрові активи з використанням обмінників, P2P і різних криптобірж, тому сьогодні розглянемо ще один метод offramp, який дасть змогу завжди тримати крипту «на кінчиках пальців» і використовувати її в повсякденному житті — криптовалютні картки. Цей інструмент дає змогу виводити крипту у фіат, використовувати її для платежів і навіть відкривати кредитні лінії під заставу. Але як працюють криптокарти та наскільки вони надійні?
Ця стаття була підготовлена Incrypted і призначена для освітніх цілей. Ми сподіваємося, що матеріал допоможе вам краще зрозуміти й вивчити криптовалютний ринок.
Що таке криптокарта і як вона працює
Криптовалютна картка — це платіжний інструмент, який дає змогу використовувати криптовалюту для оплати покупок і будь-яких інших повсякденних платежів, що здійснюються за допомогою банківської картки. Це свого роду заміна традиційної банківської картки, для якої не потрібно відкривати рахунок у банку.
Оскільки криптовалюти не є офіційним платіжним засобом, а сервіси крипто-процесингу використовуються небагатьма компаніями, для здійснення платежів криптокарти конвертують криптовалюту у фіат. Працює це так:
- Користувач поповнює баланс на сервісі-емітенті криптокарти за допомогою криптовалюти.
- Коли потрібно здійснити оплату, сервіс-емітент списує потрібну суму в крипті та конвертує її у фіат.
- Після цього фіатна транзакція проходить через постачальника платіжної інфраструктури: Visa або Mastercard, як будь-який інший переказ.
Але це загальний принцип роботи, фінальна реалізація сервісу може відрізнятися від проєкту до проєкту: емітент може просто запропонувати вбудований конвертер, а користувачеві вручну потрібно буде конвертувати крипту у фіат, щоб підтримувати баланс на картці.
З цього випливає, що ключовим елементом криптовалютної картки як продукту є її емітент. Від нього безпосередньо залежать комісії, географія роботи, підтримувані валюти, механізм конвертації крипти у фіат і криптовалютні активи, що зберігаються на вашому балансі.
Що потрібно враховувати при виборі криптокарти
На ринку зараз доступно кілька десятків криптокарт з різними опціями та від різних компаній. Щоб спростити процес вибору, наведемо ключові критерії оцінки криптовалютної картки:
- Надійність емітента: наразі не існує некастодіальних сервісів криптовалютних карт, тому користувач довіряє свої активи емітенту карти. Відповідно, регульованість, надійність і репутація — один із ключових критеріїв вибору криптокарти. Варто перевірити, чи не страждала компанія від зломів і чи не виникло у користувачів проблем під час використання картки або введення/виведення криптовалюти.
- Спосіб конвертації: як ми вже зазначили, конвертація криптовалюти у фіат може проводитися автоматично для кожного платежу, або вручну користувачем. Це безпосередньо впливає на зручність використання картки. При цьому для конвертації емітент використовує свій або партнерський обмінний сервіс.
- Комісії: оскільки для платежів з використанням криптовалют задіюється кілька посередників, комісія за оплату складатиметься з:
- комісії емітента картки за конвертацію крипти і відправлення фіата;
- комісії постачальника інфраструктури за проведення транзакції;
- можливо, комісію постачальника за закордонну конвертацію: якщо EUR треба обміняти на PLN.
Примітка: додатково може стягувати фіксована плата за оформлення картки або її обслуговування. Не виключені й приховані комісії, включені в обмінний курс.
- Постачальник платіжної інфраструктури: як правило, компанії-емітенти випускають криптокарти в партнерстві з Visa або Mastercard, рідше з UnionPay та іншими постачальниками інфраструктури. Це може впливати на зручність платежів, оскільки деякі компанії можуть приймати оплату тільки через Visa або тільки через Mastercard, не кажучи вже про менш відомі сервіси. Також, комісія на транзакції у фіаті та його конвертацію у різних провайдерів інфраструктури може відрізнятися.
- Підтримувані криптовалюти: в емітентів криптокарт є конкретний список підтримуваних валют, що накладає обмеження на користувача і може вимагати попередньої конвертації крипти. Перевірте, чи дозволяє емітент поповнювати баланс у зручній для вас криптовалюті.
Далі ми розберемо 10 популярних криптокарт від відомих емітентів, щоб зрозуміти, як вони влаштовані і яке рішення буде найзручнішим для виведення криптовалюти та її повсякденного використання.
ТОП-10 криптокарт для розрахунків
Найбільш дружнє регулювання для криптовалютних карток пропонує Європейська економічна зона (EEA) і США, тому більшість емітентів карток пропонують їх для одного з цих регіонів і, рідше, відразу для обох.
Примітка: в Україні наразі немає доступних криптокарт, оскільки закон «Про віртуальні активи» все ще не набув чинності. Ймовірно, після появи регуляторної бази для відповідних сервісів, у країні з’являться емітенти криптовалютних карт. Так, Binance на своєму сайті «тизерить» появу карти для України найближчим часом:
Основними емітентами криптокарт є криптовалютні біржі з уже налагодженими механізмами зберігання активів користувачів і конвертації крипти у фіат, а також спеціалізовані сервіси, що надають платіжну інфраструктуру з використанням криптовалют. Серед них:
Trustee Plus
- Тип картки: –
- Підтримувані валюти: EUR, UAH.
- Де доступна: EEA.
- Комісії: –
- Кешбек: –
Trustee Plus — це перший український крипто-необанк з упором на криптовалюти. 7 березня компанія повідомила про запуск криптокарти, доступної для громадян України в Європейській економічній зоні. Заявлено, що платити карткою можна буде і на території України з автоматичною конвертацією EUR в UAH.
Однак продукт зараз перебуває в закритому бета-тесті і його запуск заплановано на Q2 2023 року, тому конкретні умови використання картки наразі невідомі. Фаундери Trustee Plus повідомляли, що перші 5000 українців зможуть отримати картку безкоштовно, після цього її випуск коштуватиме орієнтовно 10 EUR.
Примітка: подати заявку на отримання картки можна в застосунку Trustee Plus, а громадяни України можуть пройти верифікацію через Дія.
Binance Card
- Тип картки: платіжна (debit).
- Підтримувані валюти: BNB, BUSD, USDT, BTC, SXP, ETH, ADA, DOT, XRP, AVAX, SHIB, LAZIO, PORTO, SANTOS + EUR.
- Де доступна: EEA.
- Комісії: до 0.9% за конвертацію криптовалюти.
- Кешбек: до 8% у BNB залежно від кількості BNB на балансі.
Binance Card — криптовалютна картка від найпопулярнішої криптовалютної біржі. Доступна у вигляді фізичної або віртуальної картки в країнах Європейської економічної зони. Має попит завдяки великій кількості підтримуваних криптовалют, надійному емітенту і програмі лояльності з використанням токена BNB.
Картка Binance прив’язана до біржового рахунку користувача і підтримує механізм автоконвертації, тобто крипту обмінюють на EUR у міру необхідності, а від користувача вимагається мінімум дій для використання картки.
Bybit Card
- Тип картки: платіжна (debit).
- Підтримувані валюти: BTC, ETH, XRP, USDT, USDC, EUR, GBP.
- Де доступна: UK, EEA.
- Комісії: 0.5% за обмін валют, 0.9% за ліквідацію криптовалют.
- Кешбек: програма лояльності.
Bybit Card — це один з останніх продуктів цієї категорії. Криптобіржа Bybit оголосила про запуск власної криптокарти тільки 7 березня. Картку запущено в партнерстві з британським постачальником платіжної інфраструктури Moorwand, що працює за ліцензією Mastercard.
Сама картка працює за тією самою моделлю, що і Binance Card — прив’язана до біржового балансу користувача й автоматично конвертує криптовалюту у фіат для здійснення платежів. Поки доступна тільки у віртуальному фіді, фізичну карту запустять у квітні 2023-го. Є програма лояльності, але наразі без подробиць.
Coinbase Card
- Тип картки: платіжна (debit), кредитна.
- Підтримувані валюти: BTC, ETH, USDT, USDC і всі криптовалюти, що торгуються на Coinbase + USD.
- Де доступна: US.
- Комісії: немає.
- Кешбек: опціонально.
Coinbase Card — це криптовалютна картка від американської регульованої біржі Coinbase. Доступна у формі фізичної картки Visa для платежів у USD. Для розрахунків може використовуватися будь-яка підтримувана сервісом криптовалюта (буде конвертована в долар) або кредит, взятий під заставу криптовалюти на нативному сервісі Coinbase.
Не найпопулярніше рішення серед СНД-ком’юніті через обмежену географію роботи. Крім того, всі конвертації крипти у фіат для розрахунків карткою оподатковуються і їх потрібно вказувати в податковій декларації. Комісій за транзакції немає, але біржа попереджає про можливий ціновий розрив, який створюється під час конвертації крипти у фіат.
Crypto.com Visa Card
- Тип картки: prepaid (поповнюється вручну).
- Підтримувані валюти: BTC, ETH, USDT, USDC і всі криптовалюти, що торгуються на Crypto.com + локальні фіатні валюти для підтримуваних країн.
- Де доступна: US, EEA, Brazil, Singapure, Canda, Australia.
- Комісії: залежать від юрисдикції. Повний список тут.
- Кешбек: програма лояльності CRO Rewards.
Crypto.com Visa Card — це проект криптовалютної біржі Crypto.com. Платформа почала роботу як провайдер криптокарт, тому пропонує найбільшу різноманітність продуктів, опцій і підтримуваних юрисдикцій. Доступна у вигляді віртуальної або фізичної картки Visa.
Crypto.com Visa Card пропонує картки різних рівнів залежно від суми застейканих токенів CRO. Власники преміальних карт, крім винагороди в CRO, отримують низку бонусів на кшталт доступу в лаунж-зони аеропортів, знижки під час передплати на стримінгові сервіси, доступ до OTC-торгівлі та підвищені ліміти для безоплатного зняття готівки.
Важливотип prepaid означає, що картка не прив’язана до біржового акаунту, як, наприклад, у Binance і її потрібно поповнювати вручну фіатом або криптовалютою.
Wirex card
- Тип картки: платіжна (debit), кредитна.
- Підтримувані валюти: BTC, ETH, LTC, XRP, XLM, WXT, WAVES, DAI, XNO і ще 50 криптовалют + 10 фіатних валют, включно з USD, EUR і GBP.
- Де доступна: EEA, UK.
- Комісії: повний список комісій доступний тут.
- Кешбек: до 8% через програму Cryptoback.
Wirex card — криптокарта одного з популярних провайдерів цифрових гаманців. Доступна у вигляді віртуальної або фізичної картки Mastercard. Відрізняється підтримкою великої кількості крипто- і фіатних валют, тому оптимізована для використання в конкретних країнах EEA.
Картка прив’язана до балансу Wirex, тому під час розрахунку криптовалюта з балансу автоматично конвертується в потрібний фіат через OTC-платформу. Є програма кредитування під заставу криптовалюти за 90% надзабезпечення. Wirex також пропонує нативний некастодіальний гаманець, який можна використовувати для управління криптовалютними активами.
BitPay crypto debit card
- Тип картки: prepaid (поповнюється вручну).
- Підтримувані валюти: BTC, ETH, BCH, DOGE, SHIB, LTC, APE, MATIC, DAI, USDC, BUSD, WBTC, USDP, GUSD, EUROC + USD.
- Де доступна: US.
- Комісії: 3% за конвертацію в іноземну валюту.
- Кешбек: плаваючий.
BitPay crypto debit card — це платіжна криптовалютна картка від одного з популярних сервісів для комерційних крипто-платежів. Доступна у вигляді віртуальної або фізичної картки Mastercard для розрахунків у USD. Дозволяє підключати рахунок біржі Coinbase, тож може бути цікава її користувачам, оскільки карта Coinbase підтримує тільки платежі через Visa.
Основний недолік у тому, що карта доступна тільки для жителів США. Крім того, попри назву BitPaycrypto debit card є prepaid картою, з ручним поповненням через гаманець BitPay або рахунок Coinbase. З урахуванням цих мінусів — не найпопулярніший продукт серед криптанів, але зручна для мерчантів, які приймають платежі через BitPay.
CL Card Powered by Ledger
- Тип картки: платіжна (debit), кредитна.
- Підтримувані валюти: BTC, BCH, ETH, LTC, XRP, GBP, EUR.
- Де доступна: UK, EEA.
- Комісії: платежі безкоштовні, повний список комісій доступний тут.
- Кешбек: до 2% залежно від валюти.
CL Card Powered by Ledger — це спеціальна криптовалютна картка, інтегрована в екосистему апаратного гаманця Ledger. У цій зв’язці Ledger забезпечує можливість поповнення картки криптовалютою через Ledger Live, сама ж картка адмініструється компанією Baanx.
CL Card доступна у формі фізичної картки Visa для розрахунків у EUR або GBP. Криптокарта дає змогу здійснювати миттєві розрахунки через гаманець Baanx, а також брати кредит під заставу криптовалюти. Актуальна саме версія від Ledger у зв’язці з апаратним гаманцем, оскільки базова CL Card від Baanx по суті не має конкурентних переваг.
Nexo Card
- Тип картки: кредитна.
- Підтримувані валюти: BTC, ETH, USDT, USDC і ще 60+ криптовалют, а також EUR.
- Де доступна: EEA.
- Комісії: 0% за конвертацію, до 13.9% річних за використання кредиту.
- Кешбек: до 2% у NEXO і до 0.5% у BTC (залежить від рівня картки).
Nexo Card — це криптокарта від платформи кредитування Nexo. На відміну від попередніх продуктів вона не платіжна, а кредитна і працює на основі миттєвої кредитної лінії від Nexo. Якщо простіше, то користувач поповнює баланс криптою, а Nexo використовує її як заставу, під яку видає позику у фіаті (EUR). Після цього користувач може оплатити покупки, а потім використовувати криптовалюту для погашення позики.
Як одну з переваг Nexo вказує економію на податках: оскільки клієнт не виходить із крипти, то його угода не може оподатковуватися. Крім того, нема потреби відразу конвертувати криптовалюту у фіат, тобто в теорії можна дочекатися більш вигідного курсу для погашення кредиту.
Примітка: Nexo Card доступна у формі фізичної або віртуальної картки. Для активації криптокарти потрібно тримати на балансі активи на $50 (для віртуальної) або $500 (для фізичної).
Gate Card
- Тип картки: prepaid (поповнюється вручну).
- Підтримувані валюти: BTC, ETH, USDT, USDC і всі криптовалюти, що торгуються на Gate.
- Де доступна: EEA.
- Комісії: немає (але може стягуватися в деяких країнах).
- Кешбек: невідомо.
Gate Card — це платіжна картка криптовалютної біржі Gate.io, доступна в Європейській економічній зоні. Продукт був анонсований 9 березня і ще не запущений, поки можна подати заявку на отримання картки. Відомо, що карта буде використовувати платіжну інфраструктуру Visa.
В описі зазначено, що для поповнення картки потрібно конвертувати криптовалюту у фіат, щоб поповнити баланс на Gate, очевидно, автоматичної конвертації не буде. Подробиць про програму винагороди поки немає. Може стати сильним конкурентом для Binance або Bybit в EEA.
Висновки
Криптокарта — зручний інструмент для повсякденного використання крипти та швидкого виведення цифрових активів у фіат. Вона дає змогу платити за товари й послуги з тією самою зручністю, що і звичайна картка, але не вимагає відкриття банківського рахунку. На ринку існує кілька десятків подібних продуктів від криптобірж і спеціалізованих сервісів, тому для вибору оптимальної картки варто врахувати:
- надійність емітента;
- розмір комісії;
- постачальника платіжної інфраструктури;
- механізм конвертації;
- географію роботи;
- підтримувані криптовалюти.
Від цих критеріїв безпосередньо залежить безпека, вартість і зручність використання криптокарти. Якщо не знаєте, з чого почати пошуки, скористайтеся списком криптокарт від відомих емітентів, він допоможе швидко порівняти основні відмінності та знайти оптимальний продукт.
Найчастіші запитання
