Что нужно для KYC?

Большинство компаний и проектов в криптопространстве вынуждены соблюдать государственные законы и правила регулирования рынка, во избежание претензий со стороны уполномоченных органов. Большинство финансовых криптокомпаний, например биржи и обменники, собирают данные о своих пользователях в целях соблюдения норм, направленных на борьбу с отмыванием средств и финансирования терроризма. Одной из таких норм является процедура KYC.

“Знай своего клиента”

KYC (“Know Your Customer”) используется для идентификации и установки личности пользователей, перед проведением финансовых операций или инвестированием в проекты. Данная процедура соблюдается большинством централизованных сервисов и реже в сфере децентрализованных финансов. 

Пространство DeFi выходит за рамки правового поля и именно по этой причине, в децентрализованном пространстве проверка личности осуществляется реже. Данные о пользователях собираются теми платформами и площадками, которые запускают свои продукты в рамках определенных юрисдикций или взаимодействуют с пользователями из определенных стран. С ужесточением внимания со стороны регуляторных органов, многие проекты стали требовать соблюдение законов о борьбе с отмыванием денег (AML), частью которого является процедура KYC. 

Это не означает, что для доступа к услугам децентрализованных сервисов можно получить доступ только после подачи документов. Существует огромное количество платформ функционирующих вне регуляторных норм, не требующих документов и подтверждения личности. При дальнейшем прохождении курса вы познакомитесь с такими площадками и инструментами.

Среди централизованных площадок обязательную процедуру проверки личности проводят практически все криптовалютные биржи и обменники. Без обязательной верификации, но с ограниченным лимитом на вывод сумм до 1 BTC в сутки, функционирует одна из крупнейших криптовалютных бирж Kucoin. Доступ к торговле криптовалютами можно получить без предоставления собственных данных на бирже Hotbit, но в таком случае для некоторых торговых пар и при значительных торговых объемах может не хватить ликвидности для проведения операций.

Виды верификации

В криптопространстве существует несколько уровней верификации личности. Данные, которые необходимо предоставить для проверки, зависят от вашего правового статуса, используемой платформы и ваших целей использования. В большинстве случае предоставляемые данные обрабатываются в автоматическом режиме и уже при наличии каких-либо проблем службой поддержки сервиса.

Условно, процесс верификации можно разделить на:

• Базовый, куда может входить предоставление личных данных, такие как ФИО, дата рождения, номер телефона, адрес электронной почты.
• Промежуточный, куда входит предоставление фотографий или скана документов подтверждающих личность и адрес проживания;
• Полный, куда входит предоставление биометрических данных.

Многие проекты, которые собирают средства и проводят предварительные продажи токенов используют сторонние решения для сбора данных инвесторов. С развитием DeFi и растущей популярностью новых моделей для сбора средств, появилось значительное количество платформ предоставляющих услуги сбора данных. Среди таких сервисов можно выделить таких провайдеров как Fractal, BlockPass.

Преимуществом таких сервисов является возможность управления идентификационными данными. Пользователи предоставляют необходимые документы и проходят биометрическую проверку один раз, а затем могут самостоятельно выбирать, какому проекту или платформе предоставить доступ к персональной информации. Провайдеры KYC являются посредниками между пользователями и проектами, беря на себя обеспечение безопасности данных пользователей и соблюдение всех необходимых процедур AML.

Как проходить KYC?

Стоит также помнить, что граждане не всех стран могут получить доступ к тем или иным платформам. На постсоветском пространстве больше всего трудностей и ограничений возникает у граждан Республики Беларусь, хотя в некоторых случаях с ограничениями могут столкнуться граждане Украины и России.

Еще один нюанс, который стоит учитывать при прохождении KYC, это юрисдикция в которой вы находитесь. Например, являясь гражданином Украины и находясь на территории страны доступ из которой к данному сервису/проекту закрыт, вы не сможете завершить проверку личности. В этом случае необходимо использовать впн для смены ip-адреса.

Документы подтверждающие личность

Поскольку каждая платформа имеет собственные механизмы проверки, а пользователям необходимо осуществлять различные действия и предоставлять разнообразный пакет документов, то может возникнуть ряд проблем, а время прохождения KYC может затянуться. Чтобы избежать танцев с бубном и быть готовым ко всему можно придерживаться некоторых советов, которые помогут быстро и успешно идентифицировать личность.

На некоторых площадках пройти проверку можно только в live-режиме, а загрузить заранее сделанные фото не удастся. В этом случае нужно иметь необходимые документы под рукой, а фотографии документов делаются через специальный сервис.

В случаях, когда пользователи имеют возможность загружать фото документов, время прохождения KYC можно сократить. Для этого выберите из приведенного ниже списка документов те, которые имеются у вас, сделайте их фото в хорошем качестве и поместите в одном месте для быстрого доступа. Также многие биржи требуют фото вашего лица с документами в руках, сделайте и их, чтобы не тратить на это время в будущем. 

Для успешного прохождения проверки с первого раза необходимо точно следовать предоставленным инструкциям. Фотографии документов необходимо делать при достаточном освещении, без бликов, не обрезая края, а на фотографиях не должно быть посторонних предметов и пальцев рук. 

• Паспорт

Для прохождения верификации можно предоставить фотографии документов удостоверяющих личность. Это может быть паспорт, вид на жительство, удостоверение беженца и т.п. Использование международного паспорта является предпочтительным, так как он используется в международном пространстве и распознается всеми автоматическими системами.

• Водительские права

Используя водительские права в качестве подтверждения личности необходимо предоставить фотографии лицевой и обратной стороны документа. Некоторые сервисы верификации отказывают в проверке или не распознают данные при таком способе подтверждения личности.

• ID-Карта

Идентификационные карты на территории СНГ появились относительно недавно, но данный способ верификации широко используется в европейском пространстве. При использовании ID-карт возникновение проблем с прохождением KYC маловероятно.

Документы подтверждающие место жительства

• Выписка по банковскому счету

В данном случае актуальность данных документов не должна превышать 3 месяца, а в выписке должен быть указан адрес нахождения банковского счета и ФИО пользователя.

• Коммунальные платежи

Используя коммунальные платежи в качестве подтверждения места жительства, необходимо, чтобы их актуальность не превышала 6 месяцев. Также в них должны быть указаны данные о месте проживания и ФИО его владельца.

Биометрические данные

С развитием технологий появился еще один, в некоторых случаях необходимый, уровень верификации для получения доступа к сервисам и платформам. Компании уже внедряют системы для распознавания лиц или используют сторонние сервисы верификации. Биометрические данные вашего лица распознаются и соотносятся с данными в предоставленных документах, что делает этот этап верификации одним из самых надежных на сегодняшний день.

Безопасность

Поскольку данные пользователей являются лакомым кусочком для мошенников и хакеров, необходимо быть внимательным к тому, на какой платформе и кому предоставляются документы. Самым распространенным и популярным способом кражи персональных данных является фишинг (способ кражи данных, когда злоумышленники создают поддельные сайт), поэтому следует внимательно проверять ссылки на ресурсы на которых вы предоставляете свои данные.

Утечка пользовательских данных происходит также по вине самих сервисов и платформ по причине безответственного подхода к безопасному хранению или при наличии ошибок в коде. Пространство криптовалют в основной своей массе находится вне сферы регулирования и влияния компетентных органов, поэтому по большей части безопасность персональных данных лежит на плечах самих пользователей.

Если ваше гражданство находится в бане, всегда можно купить КУС на ОТС площадке. Лучше не покупать готовые аккаунты, а отправлять им ссылку на верификацию. Таким образом человек не будет знать на каком сайте он проходит верификацию. (Это работает в том случае, когда биржа использует сторонние сервисы для сбора данных)

Но стоит всегда помнить, что этот аккаунт принадлежит не вам. Пользователь на чье имя пройден КУС в любой момент может получить доступ к аккаунту не зная почту и пароль через службу поддержки. Но на это уйдет продолжительное время и злоумышленнику нужно знать хотя бы где он верифицирован. (Это может помочь и вам в случае, когда вы вдруг потеряете доступ к почте и аккаунту, вы всегда можете связаться с поддержкой и восстановить аккаунт через КУС)

Не храните на купленных аккаунтах свои деньги, используйте их исключительно в целях спекуляции. Последнее время очень популярно покупать аккаунты с аллокацией на Coinlist, всегда помните о рисках восстановления аккаунта человеком, который вам его продал. Всегда совершайте покупку через гаранта и просите завершить сделку только после успешной продажи токенов на аккаунте. 

Как зарегистрироваться на криптобирже

Централизованные криптовалютные биржи — одна из основ рынка цифровых активов в мире. В последние годы они начали соблюдать требования финансовых регуляторов по прозрачности оборота средств в криптосфере. Из-за этого несколько усложнился процесс регистрации аккаунта на бирже с учетом дополнительных процедур верификации личности и так далее. 

Что нужно для регистрации?

Для регистрации на криптобирже вам нужен e-mail (адрес электронной почты), мобильный телефон, документы для подтверждения вашей личности и возможность сделать селфи. Начнем с первого — позаботьтесь, чтобы у вас была электронная почта с надежным паролем. Лучше всего для регистрации на криптобиржах или других платформах, связанных с криптовалютами, завести отдельную почту со всеми необходимыми мерами защиты вашего аккаунта. 

Второе — номер мобильного телефона. Большинство платформ перенаправит вас к процессу прохождения KYC сразу же после регистрации, где и нужно указывать номер мобильного телефона. Кроме того, клиенту биржи нужен смартфон для подключения двухфакторной аутентификации его аккаунта.

Что такое KYC? KYC (Know-Your-Customer) — это процедура подтверждения (верификации) личности пользователя платформы. Нужна она для контроля источников происхождения средств клиентов бирж, чтобы можно было противодействовать нелегальным денежным потокам или отмыванию денег. KYC — обязательное требование финансовых регуляторов к крупнейшим криптобиржам, поэтому не удивляйтесь, когда от вас потребуют предоставить документы при регистрации. Из этого также следует вывод, что одному клиенту биржи должен принадлежать один аккаунт.

Что такое 2FA? Двухфакторная аутентификация (2FA) — это метод идентификации пользователей, при котором используется одновременно два разных способа подтверждения их личности при входе в аккаунт. Например, помимо стандартных e-mail и пароля при входе в аккаунт биржа запрашивает у вас еще и секретную комбинацию, которая генерируется на вашем смартфоне. 2FA относится к дополнительным мерам защиты аккаунта на криптобирже, подробнее об этом мы поговорим в конце статьи.

Нужен ли мне криптокошелек для регистрации на бирже? Нет, биржа автоматически генерирует кошельки для каждой доступной на ней криптовалюты и привяжет их к вашему аккаунту. Однако покупать криптовалюту на эти кошельки можно будет только в рамках биржи, то есть имя аккаунт на Binance вы не можете купить с него крипту, например, на FTX.

Сколько времени займет регистрация? Регистрацию на бирже можно разделить на три блока — ввод персональных данных в регистрационные формы, подтверждение личности (KYC) и настройка дополнительных мер защиты аккаунта. Все это можно сделать максимум за полчаса, однако одобрение вашей заявки на KYC может занять у биржи до нескольких суток. Впрочем, перевести сравнительно небольшое количество обычной валюты или криптовалюты на свой аккаунт и начать изучать биржу можно и до приема заявки.

Как выбрать криптобиржу?

При выборе биржи следует опираться на ключевые характеристики платформы: 

• Надежность. Здесь речь идет о защищенности биржи от хакерских атак и репутации её команды. Загуглите историю платформы, а также (если есть) инциденты с её взломом;
• Ликвидность. Чем больше объем сделок по разным парам криптовалют на торговой платформе, тем лучше. Это означает, что вы легко найдете покупателя/продавца для Биткоина и альткоина без резкого изменения их цены;
• Интерфейс. Субъективный пункт, но некоторым, например, может не понравиться дизайн таких бирж как FTX или Binance. Посетите сайты разных бирж, чтобы оценить их;
• Перспективы. Изучите последние инициативы торговых платформ по внедрению инноваций. Если биржа не следует последним трендам, вряд ли она будет долго оставаться актуальной.

В целом, самым “безопасным” выбором для новичка станут криптобиржи в топе по популярности и торговым объемам. Здесь вы найдете ликвидность и надежность, к тому же крупные биржи вряд ли потеряют актуальность в ближайшем будущем. Итак, чтобы найти свою идеальную торговую площадку, перейдите на CoinMarketCap в раздел бирж и выберите из первых 5-10 наименований в списке.

Регистрируемся на Binance

Перед началом регистрации вам может понадобиться официальное приложение Binance. Его можно скачать на Android или iOS из официальных магазинов приложений этих операционных систем. Не устанавливайте приложение с неофициальных источников, так как они, чаще всего, распространяют вредоносные программы мошенников. Приложение пригодится для верификации личности, если на вашем компьютере нет работающей веб-камеры (для фотографий документов).

Регистрацию на бирже можно разделить на три шага. Сначала вы создаете сам аккаунт, затем проходите процедуру KYC, а потом подключаете дополнительные функции для защиты аккаунта (например, двухфакторную аутентификацию).

Шаг 1. Регистрация. Пошаговая инструкция в этой статье.

Шаг 2. Проходим процедуру подтверждения личности. Напомним, она нужна для поднятия лимита пополнения аккаунта Binance и снятия средств (этот процесс мы рассмотрим чуть ниже). 

Заполняем стандартные данные, которые есть у вас в документах. Лучше всего использовать документы в которых есть перевод на английский язык (ID-карту/Права/Загран).

Делаем фото документа максимально четко и разборчиво, снимая всю площадь с информацией. Если на компьютере нет веб-камеры, воспользуйтесь мобильным приложением Binance. Для этого нажмите на кнопку “У моего устройства нет камеры”.

Биржа предложит вам отсканировать QR-код на экране через мобильное приложение Binance. Его можно скачать на Android или iOS из официальных источников. Для сканирования кода в самом приложении нужно нажать на иконку как на скриншоте выше.

После сканирования уже на телефоне нужно ввести указанный при регистрации e-mail и пароль. Таким образом вы сможете продолжить процедуру верификации на телефоне, сфотографировав и загрузив документы. Кроме фото документов потребуется также ваше селфи.

Заключительный этап процедуры — верификация лица в приложении. Позаботьтесь о достаточном освещении. Здесь вас попросят медленно снять лицо с разных сторон. 

На сайте биржи нажмите на кнопку о завершении процесса верификации на телефоне. Платформа сверит фото документов с вашим лицом и максимум в течение суток завершит процедуру KYC (если все шаги выполнены правильно). 

Шаг 3. Включаем дополнительные опции защиты аккаунта. На странице своего аккаунта переходим в пункт “Безопасность”. 

Здесь достаточно много опций для защиты вашей учетной записи. Начнем с меню двухфакторной аутентификации. 

Первое, что нужно сделать — включить верификацию по номеру телефона. 

Биржа подтвердит номер телефона, отправив на него код, который нужно будет ввести на этой странице. Также не забываем о коде подтверждения для e-mail.

Следующая важная опция — 2FA через Google Authenticator. На странице этой опции можно тут же получить ссылки на скачивание приложения как для iOS, так и для Android. В самом приложении нужно просканировать QR-код на сайте биржи или ввести предложенный код вручную. После сканирования в приложении автоматически появится шестизначная комбинация, которую нужно будет каждый раз вводить при входе в свой аккаунт на бирже.Обязательно сохраните резервный ключ безопасности. Если вы потеряете телефон или сбросите к заводским настройкам, по этому ключу можно будет восстановить 2FA. 

Еще одно меню безопасности аккаунта — изменение пароля для входа, белый список криптовалютных кошельков для вывода средств и антифишинговый код. Последний нужен для того, чтобы подтверждать оригинальность писем именно от Binance для борьбы со спамом мошенников.

Наконец, последний раздел — расширенная безопасность аккаунта. Здесь можно настроить допустимый список устройств, с которых вы входите в свою учетную запись, а также посмотреть историю активности.

После завершения всех этих шагов вы можете приступать к торговле на бирже! При этом безопасность вашего аккаунта будет на очень высоком уровне, если вы правильно выполнили все инструкции. Напомним, это важный момент — сохранность ваших средств на бирже во многом зависит только от вас.

Материал подготовлен автором канала The Wolf Of Your Street. Поддержите автора подпиской!