Как криптовалюты используют в схемах Понци и как с этим борются: кейс Казахстана
С каждым годом все больше финансовых институтов перестают называть криптоактивы и связанную с ними деятельность «мыльными пузырями», но с их признанием объемы мошенничества по миру не уменьшаются.
Злоумышленники «кочуют» между юрисдикциями, ища те, которые находятся на начальных стадиях легализации рынка виртуальных активов. Мошенничество с криптоактивами, по оценкам Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC), занимает одно из пяти крупнейших по объемам направлений преступной деятельности.
Впрочем, чем больше в той или иной стране представлено информации об относительно новой индустрии и рисках, которые актуальны для текущего ее состояния развития, инициатив по разработке государственного регулирования и деятельности правоохранительной и судебной систем государства, тем меньше злоумышленников поощряются наживаться на необразованных людях.
Одни из самых распространенных финансовых мошенничеств связаны со схемами Понци, где инициаторы привлечения инвестиций зарабатывают на активах других людей и предлагают это под видом предпринимательской деятельности.
В этом материале приведем пример, как благодаря государственно-частному партнерству, наличию политической воли в государстве, быстрому развитию регулирования и деятельности правоохранительной системы в Казахстане участникам преступного мира становится все труднее осуществлять мошенническую деятельность.
Финансовые пирамиды в Казахстане и борьба с ними
В июле 2023 года к экспертам ОО «Украинская современная цифровая наука» (UMDS) в рамках сотрудничества с Глобальной программой по противодействию киберпреступности и Регионального Представительства Управления ООН по наркотикам и преступности (UNODC) в Центральной Азии обратился Департамент экономических расследований по городу Алматы Агентства Республики Казахстан по финансовому мониторингу за консультативной поддержкой в расследовании деятельности финансовых пирамид, в которых использовались криптоактивы.
UMDS объединяет экспертов нескольких блокчейн-аналитических компаний, ученых в сфере экономико-правовых исследований цифровой экономики и специалистов государственных регуляторных и правоохранительных органов.
Особенностью проведения расследований по обращению криптоактивов является использование специализированного программного обеспечения. Часто его использование способствует выявлению особенностей построения преступных схем деятельности. Поэтому в UMDS есть возможность проанализировать движение криптоактивов и участников операций с помощью баз данных нескольких вендоров программного продукта с участием специалистов по инвестициям и финансовой безопасности.
Так, командой расследователей компании Global Ledger были проанализированы криптотранзакции четырех кошельков пострадавших от мошеннической инвестиционной деятельности финансовой пирамиды Chia Tai Tianqing. Пострадавшие предварительно обращались к банковскому регулятору, обосновывая, что средства на покупку стейблкоинов USDT поступали с собственных банковских карт на депозитные кошельки криптобиржи Binance.
Стоит отметить, что представительство Binance в Казахстане получило лицензию поставщика услуг, связанных с оборотом виртуальных активов. Однако, по данным расследования, USDT покупались на глобальной бирже Binance.
В ходе изучения хронологии, принципов работы финансовой пирамиды и мест вывода средств специалисты Global Ledger выделили четыре кошелька, которые использовались в период с февраля по апрель 2023 года и на которые аккумулировались деньги вкладчиков.
На момент проведения расследования три из них имели нулевой баланс и один — баланс в 33,089 USDT при общем количестве 14 234 операций зачисления указанных стейблкоинов на общую сумму 42,07 млн USDT.
По графикам поступлений наиболее активными месяцами для сбора средств были февраль и март 2023 года.
С мая 2023 года деятельность по привлечению денег в финансовую пирамиду Chia Tai Tianqing стремительно начала уменьшаться, однако полученные средства активно выводились на другие криптокошельки.
Целесообразно отметить, что скорость криптотранзакций и деятельности на крипторынке значительно выше, чем деятельность на финансовых рынках. При отсутствии требований для предоставления связанных с виртуальными активами услуг жизненный цикл «финансовой пирамиды» составляет не более 3-6 месяцев, тогда как в «фиатном мире» финансовой пирамиды действуют от года до трех.
В период с 07 февраля 2023 года по 17 апреля 2023 года с таких бирж как Binance, Bybit, Huobi, Gate.io на четыре кошелька, фигурирующих выше, было получено 28,2 млн USDT.
В результате аналитики Global Ledger выяснили, что три кошелька — TYzDvLbFc6TvBqKWZD4CkNgcuutm8kxUby, TG9f2DrB8zuaTUpy7tjkN3UfJsWL9kEpp7 и TMC7ju4AWMbhhXfzSRo9qXF7pmjr7vgLbt — использовались как депозитные счета, на которые осуществляли зачисления, преимущественно в USDT.
Кошелек TKmu3pTx5t7ce6RFzycBuLcNLaXoyHL1J3 использовали для вывода средств с вышеупомянутых трех адресов. Ниже можно увидеть схематическое изображение процесса вывода активов при реализации схемы Понци.
«Все средства, которые нам удалось отследить, были выведены в многочисленных транзакциях на кошельки биржи Binance. Мы нашли вывод активов на сумму 3,2 млн USDT с кошелька TKmu3pTx5t7ce6RFzycBuLcNLaXoyHL1J3 и с кошелька TMC7ju4AWMbhhXfzSRo9qXF7pmjr7vgLbt был отслежен вывод активов на сумму 300 000 USDT», — говорит СЕО Global Ledger Алекс Фисун.
В дальнейшем с помощью специалистов Глобальной программы по противодействию киберпреступности UNODC через финансовую разведку Лаоса было выяснено, что выведенные из кошельков финансовой пирамиды средства были переведены в наличные, что крайне затруднило отслеживание дальнейшего их движения.
Несмотря на то, что причастные к организации финансовой пирамиды Chia Tai Tianqing были определены и привлечены к ответственности, вернуть криптоактивы пострадавшим вкладчикам в таких условиях почти невозможно.
По результатам работы UNODC по оказанию технической помощи властям Казахстана за 2023 год специалисты помогли правоохранителям в расследовании восьми дел в рамках уголовных производств по преступному использованию криптоактивов и трех — по киберпреступности. По одному из производств была осуждена онлайн-группа наркоторговцев.
В сотрудничестве с UMDS в одном из уголовных производств по финансовому мошенничеству по схеме Понци, в которой также были использованы криптоактивы, потерпевшим полностью вернули утраченные денежные средства.
Следует отметить, что в 2023 году в стране возросло количество обученных с привлечением экспертов UMDS специалистов, которые стали национальными инструкторами и продолжили тиражировать обучение. По данным Агентства финансового мониторинга, более 800 сотрудников этого учреждения уже прошли обучение благодаря тренингам национальных экспертов.
В Казахстане также развивается законодательство по легализации крипторынка и почти выполнены все текущие требования 15 рекомендации Международной группы по противодействию отмыванию грязных денег (FATF).
В рамках сотрудничества с Министерством цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности страны, МФЦА и проекта UNODC эксперты UMDS впервые в 2024 году провели апробацию следующего тренинга продвинутого уровня «Криптобезопасность — II» с представителями правоохранительных, регуляторных органов, банковского сектора и криптоиндустрии.
Кроме того, в рамках проекта помощи UNODC для правоохранительных органов Казахстана организация сотрудничала с Департаментом экономических расследований Алматы. В производстве последнего находилось уголовное производство по факту незаконной предпринимательской деятельности, связанное с платформой Platincoin.
По данным Международного финансового центра Астана — у Platincoin отсутствует лицензия на предоставление финансовых услуг с цифровыми активами. Согласно информации Министерства цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности Казахстана, Platincoin за разрешением на выпуск и оборот необеспеченных цифровых активов не обращалась, уведомления о начале деятельности не направляла.
Платформа предлагала как обучающий проект, так и инновационную технологию гибридного блокчейна. Проект позиционировался как глобальный, целью которого является объединение людей по всему миру и предоставление им уникальной возможности, которая изменит их жизнь.
Регистрация учетной записи на платформе Platincoin доступна только по коду приглашения в виде ссылки. При его наличии пользователь получает возможность скачать ПО на телефон и приступить к совершению торговых операций. При регистрации клиенту обещают стабильное получение 30% в год в течение следующих десяти лет с ежедневными выплатами, проценты начисляются в виде токена PLC.
Вкладчикам было предложено приобрести лицензии («фермы»). Так, стоимость первой категории лицензии составляла €110, второй — €275, третий вид — €550 и четвертый — €1100.
«Ферма» в этом случае — это лицензия, которая дает право на добычу активов. Последний зависит от стоимости фермы. Приобрести ее можно было за USDT.
Более того, каждому участнику предлагается привлечь новых вкладчиков и получить бонус в виде 20% от вложенной суммы последнего, однако они начисляются в виде PLC, для снятия которых вкладчики по переводу на биржу «Coincbit» имели возможность обменять монеты PLC на USDT.
После продажи криптоактивы с биржи Coincbit переводились на биржу Binance. В свою очередь USDT продавалась по текущему курсу доллара США и выводились на банковские счета вкладчиков.
В данном уголовном производстве соорганизатор платформы Platincoin по поданным к нему обвинениям потерпевших вкладчиков признал вину в осуществлении деятельности без лицензии и полностью возместил нанесенный им ущерб. По законодательству Казахстана и в порядке медиации досудебного следствия, суд принял решение прекратить производство по уголовному делу по примирению сторон.
Казахстан vs Украина
По сравнению с этим, в Украине с 2014 года в Единый государственный реестр судебных решений внесена информация о более чем полутора тысячах определений по уголовным производствам, в которых встречаются упоминания биткоина и других криптовалют.
Чаще всего криптоактивы упоминаются в делах, которые расследуются по ст. 190 Уголовного кодекса о мошенничестве. По трети дел объявлены обвинительные приговоры. Однако, как показывает анализ судебного реестра, упоминания криптовалют составляют лишь малую толику от всех 475 000 открытых уголовных производств за 2023 год. Одна из возможных причин — для проведения сложных расследований по отмыванию денег или коррупции с использованием криптоактивов правоохранителям не хватает квалификации.
Растянутый во времени процесс легализации деятельности рынка виртуальных активов способствует увеличению мошенничества с криптоактивами при отсутствии лицензированных поставщиков услуг по обороту виртуальных активов и отсутствии лицензированной деятельности финансовых и инвестиционных консультантов в целом. Предотвращение мошенничества более эффективно при наличии открытой информации об этой преступной деятельности, наличии лицензированных специалистов и только потом внедрение компенсационных программ по гарантированию вкладов и инвестиций, в том числе с использованием криптоактивов.
Как обезопасить себя от мошенничества?
Кто чаще всего становится жертвой мошенников? Люди, которые не обладают достаточной информацией и знаниями. Именно в такой последовательности, потому что иметь критическое мышление без наличия информации может быть предохранителем, но только на короткие периоды времени. В принятии решений по инвестициям есть много вопросов, которые необходимо исследовать, и это требует времени.
Естественно для человека, имеющего достаток, стремиться вложить активы таким образом, чтобы они приносили пассивный доход. Из поведенческой экономики некоторые считают, что к вложениям людей мотивируют лень: чтобы не работать, а доход получать.
Управление активами, портфельные инвестиции, страхование — профессиональные виды деятельности на финансовых рынках. Поэтому с вопросами об инвестициях лучше обращаться к специалистам. Особенно если это касается новейших технологий, например, инвестиции в цифровые активы.
