Bitcoin vs. Credit Card: в чем разница?
Почти у всех есть банковская карта, а то и не одна. Это удобно и позволяет быстро расплачиваться в обычных и онлайн магазинах, в отелях, такси и почти где угодно. Многие карты имеют кредитный лимит, а это спасает, когда не хватает денег до зарплаты или хочется купить какую-то вещь в долг. Но у некоторых есть на счетах и биткоины. Каким способом лучше оплачивать покупки, чтобы грамотно управлять бюджетом?
Биткоин-транзакции
Bitcoin поддерживает только транзакции Р2Р — от человека к человеку, в ней принимают участие две стороны — отправитель и получатель. Тут нет посредников, как в случае с банковскими провайдерами.
Монеты ВТС хранятся на цифровом кошельке владельца. Он принадлежит и контролируется только вами. В случае с банковскими картами деньги хранит для вас финансовое учреждение.
Платежи в биткоинах можно сравнить с ситуацией, когда передаем бумажные деньги на руки другому человеку: что-то покупаем на базаре за купюры. Только платежи переводит децентрализованная сеть. При этом каждая покупка получает запись в блокчейне (но без указания имен участников, там будут только коды транзакций). Информация на блокчейне доступна всем. Транзакции можно проверить через блокчейн-обозреватели.
При оплате биткоинами не нужно указывать никакую личную идентификацию — имя, страну и пр. Ни один сторонний человек не будет знать, что именно вы провели тот или иной платеж. Также на блокчейне нет лимитов по дневным или месячным переводам, вы можете тратить столько, сколько считаете нужным. Никто не может заблокировать ваш кошелёк или принудительно отобрать монеты.
Платежи с кредитными картами
Карточные транзакции работают по другому алгоритму. При оплате мы даём согласие продавцу снять указанную сумму с вашего счёта. А посредником и гарантом платежа будет банк.
Мало кто знает, но в обычной транзакции в системе Visa есть 5 участников:
- держатель карты;
- продавец (получатель денег);
- провайдер пластиковых карт;
- эквайер (банк, который позволяет принимать платежи продавцу);
- эмитент (банк, который обслуживает владельца карты).
В некоторых операциях есть шестой участник — платежная система, если банк не предоставляет услуги эквайринга.
Конечно же, все эти стороны-участники не работают бесплатно. Они взимают комиссии, из-за этого покупка по факту обходится дороже.
Прибавьте к этому другие затраты — на обслуживание банковских карт, систем безопасности и т.д. За это обычно финучреждение взимает ежемесячные платежи.
При всём этом банки не дают стопроцентную гарантию безопасности. Хакеры с легкостью похищают номера карт и данные владельцев, даже если вы сами никому не разглашаете такую информацию. Дело в том, что при оплате картой данные покупателя поступают в базу продавца, а значит, становятся публичными. Также информация хранится в банках и на сайтах платежных провайдеров.
Ключевые отличия
Для транзакций с биткоином при взаимодействии вы предоставляете продавцу открытый ключ — набор букв и цифр, уникальный для каждой операции. А ваш кошелёк защищен с помощью закрытого ключа, который никому нельзя называть.
Сейчас появились и другие, более удобные варианты — вместо открытого ключа можно генерировать через смартфон QR-коды, которые привязаны к кошельку владельца.
Пластиковые карты также можно интегрировать с мобильными устройствами. Но как мы говорили, в платежах участвуют 5-6 сторон, только так перевод одобрят и обработают.
Карту можно передать другому человеку, использовать в терминалах и бесконтактных платежах. Такие устройства считывают информацию о карте и владельце. А значит, если их взломают, то хакеры получают полную власть над вашим банковским счётом. Также бывают случаи, когда кассиры или банкиры продают базы клиентов через интернет или пользуются ею самостоятельно.
На блокчейне такие варианты технически нереальны. Операции тут максимально простые: биткоин поступает с кошелька одного владельца и приходит сразу на другой адрес, минуя посредников. Информацию о переводе перехватить невозможно.
Второй ключевой момент — необратимость транзакций с ВТС. Их нельзя отменить и вернуть деньги назад. В банковских платежах при спорных транзакциях такая возможность есть.
Необратимость выгодна для продавца, потому что он получает 100% уверенность в том, что деньги после оплаты покупки никто не потребует вернуть обратно.
Если продавец принимает оплату в ВТС, он экономит на банковских сборах. А банки в этом смысле имеют хороший аппетит: суммы комиссий достигают 0,5%-5% от суммы плюс фиксированная ставка за саму транзакцию.
Конечно, у биткоин-платежей тоже есть комиссии, они платятся майнерам за поддержание работы сети. Но это буквально пару центов или даже пару десятых цента.
Теперь о скорости переводов. Несмотря на то, что в банковских транзакциях участвует несколько посредников, они проходят за несколько секунд. Это потому, что провайдеры имеют мощные сети и способны быстро обрабатывать большие потоки данных.
Биткоин-переводы приходят не сразу, иногда это занимает 10 минут и больше. Всё зависит от текущей нагрузки на сеть и активности внутри блокчейна.
Для продавцов преимущества использования ВТС очевидны. Они экономят большие суммы на комиссиях и защищают себя от риска возврата платежей.
У покупателей будут другие плюсы. В первую очередь это простота проведения операции: им не нужно оформлять карту в банке, вводить данные и ПИН-код. Сам пользователь остается анонимным, платить меньше комиссии за транзакции и не раскрывает информацию о себе третьим лицам.
У кредитных карт помимо платежей есть много дополнительных функций. Есть кэшбек, возможность оформлять кредит, накапливать бонусные баллы. Но в крипто-среде есть удобные протоколы для кредитования, депозитов и других вариантов пассивного дохода.
А вот если привыкли делать покупки в реальных магазинах, то тут всё сложнее. Поскольку криптовалюты не так популярны, то проще найти торговые точки, которые принимают карты, чем продавцов с биткоин-кошельками. Хотя в последнее время появляется больше ресторанов, отелей и магазинов, которые принимают криптовалюту.
При использовании кредитных карт мы рискуем попасть на штрафы со стороны банка: за просрочку платежа. При оплате за границей или в иностранной валюте пользователь платит высокие комиссии, а иногда такие переводы просто блокируются по просьбе Нацбанка или другой третьей стороны. Также по решению налоговой или суда, банк может заморозить деньги.
Биткоином можно расплатиться в любой стране мира, и везде комиссия будет одинаковая.
Какой выбор разумнее сделать, каждый человек решает самостоятельно. Тут нужно оценить все плюсы и минусы, а также собственное отношение к криптовалютам.
Что безопаснее: биткоин или кредитные карты?
Взломать крипто-кошелёк практически невозможно, но при одном условии: если сам владелец никому не передаст закрытый ключ, не потеряет или случайно не удалит.
При потере кредитной карты владелец может обратиться в банк, заблокировать счёт и вернуть деньги, если мошенники не успеют вывести средства раньше. Если потерян закрытый ключ, вернуть биткоины невозможно. Это оборотная сторона блокчейна. Поэтому тут нужно быть аккуратным.
Можно ли купить ВТС через кредитную карту?
Да, если банк не блокирует такие операции, вы можете это сделать. И даже если в стране запрещены криптовалюты, купить ВТС можно через Р2Р-платежи, онлайн-обменники, и даже физические офисы.
Мы не советуем покупать биткоины за кредитные деньги, поскольку их курс может резко меняться. Воспринимайте «цифровое золото» как инвестиции на будущее. И вкладывайте только те суммы, которые не навредят бюджету.
Прежде чем перейти к процессу покупки своих первых Биткоинов, давайте разберёмся, как правильно их хранить:
Andrew MakarovБудет интересно
