Урок 13: Базовые операции с криптовалютой
На предыдущих уроках мы изучили теоретические основы криптоиндустрии, однако этот динамичный и быстроразвивающийся рынок требует от пользователей не только знаний, но и активных действий.
В этом уроке мы разберем криптовалютные операции, с которыми сталкивается большинство инвесторов, чтобы лучше понять, как и где можно приобрести, хранить и продать цифровые активы.
Хранение криптовалют
Первый шаг — освоение инструментов для безопасного хранения цифровых активов. В зависимости от знаний и предпочтений для этих целей владелец может выбрать кастодиальный или некастодиальный сервис.
Кастодиальное хранение
Предусматривает передачу активов сторонней организации или лицу (кастодиану), отвечающему за их безопасность. Наиболее распространенные платформы для кастодиального хранения — централизованные криптобиржи.
Такие сервисы предлагают удобный интерфейс и позволяют не переживать о ключах, разрешениях, мнемонических фразах и других технических аспектах хранения, поэтому являются более предпочтительными для новичков.
Главным недостатком является то, что инвестор технически не владеет своими активами, поэтому доступ к ним напрямую зависит от кастодиана, что повышает риски контрагента.
Некастодиальное хранение
Предусматривает самостоятельное создание и управление кошельками. В этом случае владелец сам отвечает за безопасность активов и владеет ими как формально, так и фактически, поэтому может проводить операции без каких-либо ограничений.
Некастодиальное хранение при надлежащем управлении более надежно, поскольку исключает риски контрагента, но оно также требует определенных знаний для обеспечения защиты от взломов, краж и мошенничества.
Такой формат услуг предлагает большинство распространенных криптокошельков вроде MetaMask или Rabby Wallet. Их клиенты обеспечивают интерфейс и инфраструктуру для взаимодействия с блокчейном, но не имеют доступа к активам или приватным ключам — эта информация хранится на устройстве пользователя.
Примечание: локальное хранение данных создает дополнительные риски, поскольку, если злоумышленникам удастся взломать гаджет и перехватить закрытые ключи, они смогут вывести активы из кошелька. Поэтому для управления большим объемом средств рекомендуется использовать отключенные от сети устройства или аппаратные кошельки.
Также стоит учитывать, что при создании нового адреса некастодиальный кошелек генерирует так называемую мнемоническую (или seed-) фразу. Как правило, она состоит из 12 или 24 слов и является единственным способом восстановить доступ к активам, при удалении приложения, потери устройства или переносе адреса в другой клиент.
Холодное хранение
Это разновидность некастодиального хранения, предусматривающая использование специального устройства — так называемого «холодного» или аппаратного кошелька. Внешне он может быть похожи на USB-накопитель, небольшой смартфон или портативный плеер.
Аппаратный кошелек хранит приватный ключ изолированно, без прямого подключения к интернету, поэтому получить доступ к активам можно только физически завладев гаджетом и взломав его систему защиты.
Покупка криптовалюты с использованием фиатных средств
Как правило, первая покупка цифровых активов осуществляется с использованием фиата и традиционных методов оплаты вроде банковских карт. Можно выделить три основных типа сервисов, поддерживающих подобные сделки, — централизованные биржи, обменники и P2P-платформы.
Криптовалютные биржи
Централизованные биржи (CEX) обслуживают фиатные и криптовалютные счета, а также обеспечивают торговые пары, позволяющие обменивать традиционные средства на цифровые активы. Чтобы получить доступ к услугам централизованной площадки, нужно:
- Зарегистрировать аккаунт и пройти верификацию.
- Внести депозит на фиатный биржевой счет. Для этого можно использовать банковские карты или цифровые кошельки.
- Приобрести криптовалюту при помощи торгового терминала или других обменных инструментов.
Полученные таким образом активы остаются на биржевом (кастодиальном) аккаунте пользователя. Их можно хранить на площадке, или же вывести на внешний (некастодиальный) кошелек.
Обменники и сервисы для покупки цифровых активов
Криптовалютные обменники предоставляют услуги по покупке или продаже цифровых активов за фиатные средства. Чтобы купить криптовалюту через подобный сервис, нужно:
- Найти площадку с поддержкой нужных активов. Проще всего это сделать через специальные агрегаторы вроде Obmify.
- Отправить средства на реквизиты обменника — обычно это банковская карта или счет в формате IBAN.
- Указать адрес, на который будет зачислена криптовалюта. Это может быть биржевой или некастодиальный кошелек.
Как правило, для совершения операций обменники не требуют регистрации и верификации аккаунта. Но стоит помнить, что подобные сервисы взимают высокие комиссии и часто предоставляют ограниченные возможности для защиты прав пользователей.
В качестве альтернативы можно использовать сервисы, которые предлагают прямую покупку криптовалюты через банковскую карту (On-Ramp). Наиболее известные примеры — Mercurio и MoonPay.
Их основным преимуществом является интеграция с биржевыми клиентами и кошельками, однако большинство подобных платформ обслуживают только зарегистрированных и верифицированных пользователей.
Важно: После 24 февраля 2022 года многие сервисы установили ограничения для пользователей и банков из Украины. Проверяйте доступность услуг заранее.
P2P-операции
Еще один способ покупки криптовалюты — прямые сделки (P2P). Они предусматривают непосредственный обмен между владельцами активов.
В подобных сделках также может участвовать гарант — доверенное третье лицо, которое удерживает криптовалюту продавца и отправляет ее покупателю после подтверждения фиатного перевода. Это позволяет снизить риски мошенничества и сократить задержки при исполнении сделки.
Другой способ обезопасить себя при прямых сделках заключается в использовании P2P-сервисов от крупных бирж вроде Binance. В этом случае функции гаранта выполняет сама площадка.
Основным преимуществом прямого обмена является возможность оговаривать условия сделки напрямую с контрагентом и меньшая зависимость от сторонних платформ. Кроме того, во многих странах P2P-сделки — это единственный способ приобрести криптовалюту.
Переводы, обмен и другие операции
Держатель цифровых активов может использовать блокчейн для осуществления прямых переводов. Чтобы получить или отправить криптовалюту, достаточно иметь подключение к интернету и доступ к кошельку — не требуется регистрировать аккаунт, владеть банковской картой или предоставлять какие-либо документы. Однако стоит учесть некоторые особенности блокчейн-транзакций:
- все операции осуществляются с использованием публичных идентификаторов (адресов) пользователей, то есть для отправки средств вам потребуется адрес получателя. Найти свой адрес (или QR-код для пополнения) можно в приложении кошелька или биржи;
- часто кошельки поддерживают десятки блокчейнов, предоставляя для каждого отдельный адрес, поэтому при переводе важно указать не только идентификатор получателя, но и сеть, в которой осуществляется операция — она должна совпадать у обеих сторон. При попытке провести межсетевую транзакцию без специальных сервисов вы рискуете навсегда потерять отправляемые активы.
Это особенно важно если вы используете токены, которые доступны сразу в нескольких сетях, вроде USDT. При отправке можно спутать USDT в Ethereum и, скажем, в сети Tron и отправить актив на кошелек другого блокчейна; - взимаемая за блокчейн-транзакции комиссия не является постоянной и зависит от нагрузки на сеть в конкретный момент. Большинство кошельков автоматически устанавливают оптимальный размер, но его можно уменьшить или увеличить вручную, влияя таким образом на скорость обработки операции.
Владельцы цифровых активов также могут обменивать их на другие криптовалюты. Для таких операций подходят все перечисленные выше инструменты, но, в зависимости от того, какой сервис вы используете, обмен может проводиться:
- вне сети (офчейн). Не предполагает прямого взаимодействия с другими блокчейном. Так, все сделки на централизованных биржах осуществляются внутри платформы и не фиксируются в децентрализованных реестрах;
- в сети (ончейн). В этом случае пользователь взаимодействует с другими адресами или смарт-контрактами, а все данные об операции хранятся в блокчейне. По этому принципу работает большинство децентрализованных бирж (DEX).
Смешанный статус имеет P2P-обмен или операция в обменнике — перевод цифровых активов в этих случаях осуществляются в блокчейне, но не позволяет установить прямую взаимосвязь между действиями сторон, как в случае с DEX.
Сервисы децентрализованных финансов (DeFi) позволяют держателям криптовалют осуществлять и более сложные операции, например, предоставлять ликвидность или проводить межсетевые обмены.
Что касается использования криптовалюты для совершения повседневных покупок, то в этом случае требуется поддержка соответствующего метода оплаты продавцом либо же применение сторонних продуктов вроде банковских карт с привязкой к криптовалютному кошельку.
Продажа криптовалюты в обмен на фиатные средства
Чтобы закрыть позиции в цифровых активах, инвестору нужно конвертировать их обратно в фиатную валюту. Как правило, для этих операций используются те же инструменты, что и для покупки криптовалют, то есть централизованные биржи, обменники и P2P-сервисы.
Большинство из них поддерживает реверсные обменные направления, позволяющие продать криптовалюту за фиатные средства с использованием различных платежных методов. Однако стоит учитывать некоторые особенности их работы:
- обменники и P2P-сервисы обычно предлагают менее выгодный курс, что снижает прибыльность сделки по сравнению с биржевыми операциями;
- при продаже активов на централизованной бирже фиатные средства зачисляются на аккаунт платформы, а для вывода валюты на внешний счет требуются дополнительные действия;
- во многих юрисдикциях конвертация криптовалюты в фиат является налоговым событием, а доход, полученный от такой операции, подлежит налогообложению в соответствии с местным законодательством.
Поэтому не всегда целесообразно продавать криптовалюту за фиатные средства. Например, если нужно просто зафиксировать прибыль, но пользователь намерен и дальше осуществлять операции на крипторынке, можно просто конвертировать волатильный инструмент в стейблкоины. Эти действия не требуют взаимодействия с банковскими сервисами и позволят сохранить активы в сети для будущих сделок.
Наш следующий урок будет посвящен связанной криптовалютой и блокчейном концепции Web3. Мы рассмотрим основные особенности интернет-платформ следующего поколения, которые уже сейчас конкурируют с технически и этически устаревшими Web2-сервисами. А цифровые активы и технология распределенного реестра являются краеугольными камнями «нового интернета», способствуя расширению прав и свобод обычных пользователей.
